关于商业养老保险的常见问题

国务院常务会议确定加快发展商业养老保险的，完善社会保障体系助力老有所养

6月底，国务院常务会议通过《关于加快发展商业养老保险的若干》，制定了商业养老保险到20xx年的发展目标，明确了商业养老保险在完善养老保障体系、促进养老服务业发展、服务经济提质增效升级中的作用和任务，提出了加快发展商业养老保险的支持政策及地方保障措施。

其实，近年来国家对发展商业养老保险一直都很重视，它也必将是未来人们养老计划中的重要一部分。如果你还对商业养老保险不太了解，就一定别错过今天晓保为大家介绍的内容。

NO1：我国养老保险由哪些部分构成?

就目前来说，我国的养老保险主要由以下几个部分组成的：一是基本养老保险。也就是通常我们所说的社保啦!主要目的在于保障广大退休人员的晚年基本生活。二是企业年金。又称企业补充养老保险。通俗地解释一下：就是有一些企业自身经济实力比较强，乐意在国家规定的实施政策和实施条件下为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险。三是个人储蓄性养老保险。简单来说，这是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。四是商业养老保险。也就是目前各大人寿保险公司所销售的商业养老保险。

NO2：有必要规划商业养老险吗?

商业养老险的必要性可以从以下两个方面来看：从政策上看，我国目前致力于推动商业养老保险逐步成为个人和家庭商业养老保障计划的主要承担者、企业发起的养老保障计划的重要提供者、社会保险市场化运作的积极参与者，支持有条件的企业建立商业养老健康保障计划，促使商业保险成为社会养老保障体系的重要支柱。

从养老保险构成上看，一方面，社会养老保险作为基础保障，只能满足个人基本生活需求。如果想在退休后过上更安稳的生活，个人还应该配置一些商业养老保险;另一方面，商业养老保险可以为个人和家庭提供个性化、差异化养老保障，满足个人和家庭在风险保障、财富管理等方面需求。此外商业养老保险一般还可选择相应的附加险或进行产品组合，从而规避重大和意外伤害带来的风险。

NO3：目前有哪些创新型养老保险?

目前，我国商业养老保险正在不断开发一些创新型产品，目前以“反向抵押养老保险”和“个人递延型养老保险”为代表。

所谓反向抵押养老保险，主要是指将老年人可以将产权所有的'房子抵押给金融机构，每月获取养老金的“倒按揭”养老方式，老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

而个人税收递延型养老保险，是指投保人在税前列支保费，在领取保险金时再缴纳个人所得税。由于在购买保险和领取保险金的时候，投保人处于不同的生命阶段，其边际税率有非常大的区别，对于投保人有一定的税收优惠。从而能拉动个人购买养老险的需求，也是拉动内需的一个催化剂。而这些创新型商业养老保险也都将丰富商业养老保险产品。