保险合同要怎么看

大家晓得，保险公司套路多，当初说的好好的，理赔的时候就麻烦事一堆!为了不被套路，下面小编为大家整理了保险合同签订方法，欢迎阅读!

　　四个人

保单中会涉及到四个主体：投保人、被保险人、保险人跟受益人。投保人就是买保险的人，被保险人就是这份保单所保障的人，保险人就是保险公司，受益人分指定受益人跟法定受益人，也就是实际享受保险权益的人。

一般在人身保险中，受益人通常就是被保险人自己，而一旦被保险人身故，就可由指定受益人或其法定继承人来享受保险金赔付权益。

而在理财险中，投保人可以直接指定，将保单增值部分收益打入受益人的账户。

　　空白期

空白期是指投保人交完保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间，一般1天左右，在此期间保险公司是不承担保险责任的。

　　观察期(又称等待期)

一般医疗险与重疾险等健康险都会有一个观察期，通常是在保险合同生效之日起往后90-180天内，在此期间被保险人患病，保险公司不承担赔偿责任。

　　犹豫期(又称冷静期)

这是为保障投保人权益而设置的'一个期限，是指投保人在签订保险合同后的一定时间内(一般是10-15天)如果对所购买的保险不满意，可以无条件退保并拿回所有保费。

所以投保人在犹豫期内一定要认真阅读保险合同内容，如果发现不合适可以及时退保。

　　宽限期

投保人首次缴纳保费后，如果之后各期没有及时缴费，保险公司会给予投保人60天的宽限期，在此期间只要投保人缴纳完费用，保险合同就继续有效。

而一旦超过了60天，保险合同效力中止，投保人可以在中止之日起两年内随时申请复效，但在效力中止期间发生的保险事故，保险公司不负赔偿责任。

搞懂了这些，你就可以重点看合同中的这几块内容了：

　　保险责任与责任免除

这块是保险合同的核心内容，保险责任是告诉你保险公司会保障你哪些方面的权益，什么情况下会赔你钱;而责任免除条款会告诉你，哪些情况下保险公司不会赔钱。

一般来说，被保险人故意犯罪、自杀、吸毒、酒驾、艾滋病与战争、核辐射等不可抗力因素都属于责任免除范畴，具体还要看各家公司的详细规定。

另外，当涉及到重疾险时，你要搞清哪些疾病算在重疾赔付范围内，而哪些病症是不满足赔付条件的。

举个例子，王女士两年前购买了一份重疾险，今年3月份王女士被确诊患有冠心病，需要做心脏支架手术。而当她向保险公司提出理赔申请后，却被对方告知心脏支架手术不属于重疾险理赔范畴。她回来翻了翻保险合同，发现条款中明确“冠状动脉搭桥术”属于重疾保障范围，而对“心脏支架手术”做了免责约定。

所以，在签订保险合同前，一定要认真阅读有关保险责任与责任免责部分的条款，以免日后理赔时产生纠纷。在同等保费的前提下，你应该选择保障种类多、免责条款相对较少的产品。

　　投保人义务

保险合同一般都规定了投保人的义务，譬如如实告知、按时交纳保费等。

很多人为了顺利投保会隐瞒被保险人的病情，这样做其实是很不明智的。因为后期理赔时，保险公司可以通过扫描病例发现你之前说了谎，然后以未如实告知病情为由，拒绝你的理赔申请。

同样地，如果你中途断缴保费导致保险合同失效，自然也就不能享受保险公司的赔付了。

　　退出机制

退出机制主要是指保险合同关于退保的各种规定。

青木前面说了，在犹豫期内投保人可以全额退保。在犹豫期后，投保人虽然也有权随时解除保险合同，但要承担一定的经济损失。

所以你要看清合同中关于这部分的描述，弄明白费用到底怎么扣，不要稀里糊涂被套路了。

　　理赔流程

理赔流程各家保险公司都差不多，先由投保人进行出险报案，备齐相关材料，再由保险公司受理理赔申请，核实信息，最后做出是否理赔、理赔多少的决定。

现在市面上的保险一般都是事后理赔。如果是身故险，要凭死亡证明进行索赔;如果是医疗险、重疾险等健康险，医疗费用先由患者家属垫上，出院后凭医院诊断书进行理赔;如果涉及残疾赔付，一般要在出险180天后由特定的伤残鉴定机构出具残疾鉴定证明才能获赔。