金融理财知识
理财定义:理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身此阿武资源的一个过程,是贯彻一生的过程。
建立个人理财规划的决策建立财务计划,对一连串的支出,融资与投资的管理决策。
理财规划的五要素:1、财富价值保值;2、个人投资;3、资金流动的重要决策;4、个人融资计划;5、个人资产负债表编制。
建立理财计划的步骤理财步骤一:设立理财目标
了解目标类型:设定威力啊特定时间点所需要支出的特定金额。
设置可行的目标:将理想财富预估降到可行的水准,能够实行的`计划才是好计划。
设定目标时间:订出实现目标的时间表,可分为短、中、长三种期限的目标。
理财步骤二:衡量现在财务状况
目前的存款水准;目前的投资价值多少;目前的负责额度;目前的职业稳定性;目前的收入;目前的家庭状况。
理财步骤三:确认并评估可达成目标的替代方案
特定的财务目标与状况下,如何取得足够的资金已达成目标?
是否有减少每个月的支出费用,以存下更多的资金?
是否有更换到更高投资回报率工具的需要?
理财步骤四:选择并执行可达成目标的最佳计划
分析其他可行的替代方案;依据个人的财务状况,对风险的承受能力来选择最适合的方案,方案是否简单易行;执行时要严守纪律。
理财步骤五:评估
监控方案进度;定期评估成果;检讨目前效果
理财步骤六:调整理财方案
理财的目标是否改变?个人的对风险的态度和承受能力是否改变?财务上是否发生重大变化?职业生涯出现转折?
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