理财要三思而行

现如今对“理财”两个字，可以用时尚、前卫、小资、酷等词来形容，所以很多人都望而却步，一方面是对理财理念、知识的欠缺与片面，如认为理财就是钱生钱，另一方面是缺少对理财目标的定位，所以显得很盲目。其实理财并不是有钱人或年轻人的专利，我们每个人、每个家庭，只要明确了自己的理财目标，也即财务目标后，通过科学合理的途径，并持之以恒，也许就在不经意间，你的目标也就实现了。

下面就给大家介绍几类理财目标及其实现途径：

一、实现收入和财富的最大化

财富指的是家庭拥有的现金、财物、投资和其他资产的综合，严格地说就是家里的净资产。只有家庭支出小于其收入才能够积累财富，可以说，个人财富的最大化最主要是通过增加收入和减少消费支出来实现的，也就是我们平常所说的“开源节流”。增加收入可以通过提高工资收入、投资金融资产或实物资产（包括购买不动产）、利用投资、组合投资、资产出租经营来实现，当然，具体的方式则取决于你的个人能力、兴趣和价值观念。减少支出就简单了，就是尽量节约。

二、进行有效的消费

收入通常可以分为消费和投资两个部分，在多数情况下，消费开支常常会占用家庭收入的大部分，所以这部分资金的有效使用是十分重要的。通过学习一定的财务策划技术，比如保存好个人的财务记录、进行财务预算、合理使用信用额度、购买适当的保险和选择合理的投资工具等，就可以控制家庭的.日常开支，实现有效消费。如果不注意消费的有效性，家庭很容易将资金浪费在不重要的开支中，例如购买一些奢侈品等。实际上，减少个人开支往往比寻求高投资收益更为重要，因为前者不需要支付税收，而且基本上不必承担风险。进行有效的消费时可以考虑自己的成才目标、教育目标、购房目标以及进行收支调整。

三、满足对生活的期望

人的一生除了保证生存的必要支出以外，还有各种各样的人生目标，不同人的目标也会不同。足够的储蓄，拥有房产和汽车，没有负债，有一份高薪的工作，婚嫁等，这些都可以成为人的生活目标。但这些目标往往难以同时实现，这意味着个人必须在这些目标之间进行选择，对之进行计划。

四、确保个人财务安全

财务安全指家庭对其现有的财务状况感到满意，认为拥有的财产资源可以满足其所有的必要开支和大部分期望实现的目标。这时，家庭不会因为资金的紧张而感到忧虑。

一般而言，衡量个人财务安全的标准有：1.有一份稳定而充足的收入；2.工作有发展潜力；3.有退休保障；4.有足够的备用资金；5.有一定的房产；6.购买了适用的保险；7.有实物资产方面的投资；8.有合理的金融投资组合9.制定了有效的投资计划、遗产计划。所以，确保个人财务安全通常要通过以上途径来实现，当然，不同家庭也许对财务安全的要求也各不相同，以上作为参考。

五、为退休和遗产积累财富

随着生育结构的影响，中国社会人口结构将逐步偏向老龄化，同时，社会保障体制正在转型期间，所以退休养老实际上是一个非常现实的考虑。对许多人来说，为退休后的生活提供保证是他们进行储蓄、投资理财的最终目的。由于退休后收入会减少，原来由供职单位提供的福利、保障也相应减少，为了不降低生活水平，家庭需要在未退休前将一部分收入作为退休基金。此外，在中国这样一些较为传统的国家，为子女留下一份相当数额的财产也是个人的重要目标之一。为退休和资产积累首先要订立退休目标计划，随后的行动包括购买养老保险、调整收支、投资、组合投资、采取盈余分配投资策略、在适当的时候进行资产变现等等。想好了你的理财目标了吗，那就赶快行动吧！