三十未立男性的经济理财规划
人们常说;三十而立;,但是在面对竞争越来越激烈的今天,很多在三十四岁的;夹心层;,仍然要面对着巨大的经济压力。如何既能承担起生活的压力,同时还能照顾好自己的家人,是这类人群普遍都关心的问题,因此理财就显得尤为必要了,下面我们就一起来看一下张先生的理财经 。
张先生今年35岁,是一家公司的部门主管,年薪11万元左右。妻子32岁,某私企行政人员,年收入4万元。有一个刚出生的孩子。张先生父母都60多岁,为了方便照顾小孩,张先生的父母目前跟他们生活在一起。现有一套130平方米的三室两厅住宅,市值约为70万元左右,无房贷。张先生在2008年时另外购置了一套70万元左右的'公寓房,目前房贷10万元,每个月还款1500元,现房产出租,租金正好和房贷相抵。因为张先生夫妇平时工作很忙,没有注意理财,因此家庭结余全部存放银行,目前银行存款27万元。宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险,年缴保费2000元。平时家庭生活月开销为4000元。张先生家庭每年会安排一次旅游,费用在1万元上下。
理财师分析认为,张先生家从表面看生活无忧,也积累了一定的财富,但随着时间的推移,三代人各有各的人生目标、各有各的理财需求,担子都压在张先生夫妇身上,压力也不小。因此,他需要做一个短期、中期、长期统筹的资金安排。
首先为给自己加保障。作为家庭支柱的夫妻双方却没有任何商业保险,这是非常不合理的。根据张先生家庭的支出状况,张先生出差多,应补充购买意外险。另外随着夫妻双方年龄的增加,建议配置全分红型寿险,一方面有充足的保障,另一方面分红可以弥补退休后生活开支的安排。
孩子方面主要是教育基金,这也得从现在开始准备。子女教育金的准备是家庭的刚性需求,张先生儿子刚满1岁,若上大学的时间为年满18岁时,张先生可以有17年的时间来准备,建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。
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