存款到期如何做保守稳健投资
【理财案例】
汪先生,今年35岁,中专毕业后在宜昌市做一名邮政员,目前每月收入6000元,有社保。太太每月收入3000元,年底奖金共计3000元。夫妻俩有一儿,家庭日常开支1500元,每月还房贷1000元(房贷10万元),每年家庭保险支出1000元。另外,有一套价值30万元房产,黄金及收藏4万元。目前家有活期存款2万元,还有10万元即将到期的存款,想拿出来投资,比较偏向保守稳健的投资。
【理财目标】
10万存款即将到期,想咨询理财师该如何稳健理财?
【案例分析】
根据汪先生家现阶段的财务状况,理财师为汪先生家简单制作了家庭收入支出统计表,如下:
【理财分析和建议】
1、活期存款投资货币基金
汪先生家庭正处在家庭和事业的起步阶段。理财师建议汪先生要合理地配置家庭的可投资资产,把家庭的资金妥善安排好,家庭资产实现保值增值。目前家庭的2万元活期存款,可以作为家庭备用金,建议投资货币基金,家庭用钱时可随时赎回,而且收益也比活期存款要高出很多,货币基金年收益一般在4%左右。
2、10万元存款购买固定收益类产品
汪先生家有10万元定期存款即将到期,家庭比较偏向稳健型投资方式。理财师建议,汪先生家可以选购一些风险较低,收益中等的固定收益类理财产品,10万元存款每年能获得10%左右的投资回报率。就比如小额信托理财产品,年化收益率一般在8%左右,10万元1年收益达到8000元。或者选购P2P固定收益类理财产品,年化收益率一般在10%以上,10万元1年收益10000元等等。但是在选购固定收益类产品时要注意,也要看清投资风险,资金的`安全性是否有保障。另外,大部分理财产品是不可提前终止,家庭若急需用钱,提前赎回可能收益会受点损失。因此,理财师认为在挑选理财产品时,也要看产品的流动性,也可以适当选购短期的理财产品。
3、每月定投储备孩子教育金
孩子教育费是每个家庭的必需开支,考虑到以后孩子上大学,创业等,理财师建议汪先生家每月定期定额进行基金定投,来长期储备孩子教育金。基金定投的投资期限设为10-15年甚至更长,这样在足够长的时间内能够分享到复利带来的高收益。
4、完善家庭保障
汪先生是家庭的主要经济支柱,除了有基础社保,退休后能够享有最基本的社会保障外,理财师建议再购买了一份重大疾病保险,来避免以后万一自己得了重大疾病,高昂的医药费会影响到家庭正常生活。
这样,汪先生家通过合理的投资理财,10万元存款不仅实现了稳定增值,家庭保障方面也得到了提升。另外,理财师表示随着家庭成员收入的增加,财富的逐渐增值,汪先生家的生活质量也会相应地提高,可以适当安排家庭每年旅游1-2次。
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