关于夫妻年入10万投资理财需注意流动性
-读者来信
我今年33岁,是一家大公司普通职员。自己的资产收入情况如下:
1.在市中心自己的房子价值20万元左右;
2.?2003年投资买的近郊房子,当时价格为30万元,现在市场价为50万元左右,现在空置,如出售后收益约20万元;
4.美元等外汇投资折合人民币4万元;
5.流动现金仅有1万元;
6.家庭(2人)年收入10万元(含投资收益);
7.家庭(3人)年消费总计约5万元(含近郊房子分期付款);
8.家中父母在外地农村,需要提供经济支援每年约5000元;
现在到了人生发展的转折关头,请问专家十年积蓄如何打理,下一步如何在保险、投资理财、个人发展等方面有一些拓展,请给出意见。读者:窦先生
-理财分析
窦先生的家庭目前处于家庭成长阶段,负担着家庭责任,不仅要养育孩子,还要照顾父母,现在他的家庭经济状况良好,但支出也较高,因此对每年的节余打理,使之达到较高的收益率是最重要的。
-理财建议
根据窦先生目前经济状况和预期收入情况,建行吉林省分行人办理财中心理财专家认为他现在的投资状况不算良好,除了投资固定资产(房产)和风险较大的股票外,稳定的可随时支用的`固定储蓄几乎没有,建议:
1.可适当增加流动资金份额,其中一部分流动资金可投资货币型基金。
2.在股市好转时可适当减少股票投入。
3.在窦先生年节余5万元情况下,可分阶段分批次投入固定储蓄。例如:在2005年或2006年为孩子储备教育基金2万元。
4.其他年节余可根据情况,分批次酌量选购好的基金,长期投资要达到年收益率6%应该是不成问题的。
5.适当投资短期债券,收益稳定,在目前国内低利率的环境下,资产的增值率非常低,考虑到国内目前证券市场巨大的投资风险,以及窦先生可能工作繁忙无暇顾及的特点,我们建议他多选择低风险、稳定回报的一些投资品种,如债券和分红型保险。
6.父母医疗保障。建议窦先生为父母投入医疗保险,因父母在外地农村,没有医疗保险,买两份健康医疗保险给父母,免去父母年纪一年年增大而可能发生的高额医疗费的担忧。
-
股权投资合伙协议优秀
在充满活力,日益开放的今天,用到协议的地方越来越多,签订协议可以保护当事人的合法权益。想必许多人都在为如何写好协议而烦恼吧,下面是小编收集整理的股权投资合伙协议优秀,仅供参考,欢迎大家阅读。甲方:_________住址:_________身份证号:_________乙方:_________住址:__...
-
投资借款合同(实用15篇)
现今很多公民的维权意识在不断增强,能够利用到合同的场合越来越多,合同的签订是对双方之间权利义务的最好规范。相信很多朋友都对拟合同感到非常苦恼吧,下面是小编整理的投资借款合同,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。投资借款合同1贷款是银行或其他金融机构按一定利率...
-
投资解除协议13篇(合集)
在社会发展不断提速的今天,各种协议频频出现,协议对双方的事务履行起到积极作用。那么相关的协议到底怎么写呢?下面是小编整理的投资解除协议,供大家参考借鉴,希望可以帮助到有需要的朋友。投资解除协议1甲方:乙方:甲乙双方经协商一致,决定自本协议签订之日起终止双方...
-
项目投资合同[合集]
在当今社会,人们对合同愈发重视,越来越多事情需要用到合同,在达成意见一致时,制定合同可以享有一定的自由。那么合同书的格式,你掌握了吗?以下是小编精心整理的项目投资合同,仅供参考,欢迎大家阅读。项目投资合同1申请借款单位:(以下简称甲方)由单位担保,并经批准,向信托投...