想要稳当赚钱你得组合投资
在今年证券市场的牛市里,取得50%的利润之后,你下一步想怎么办?
如果你的答案是乘胜追击,追求更高的收益率,那你可得注意了,因为风险意识在你的头脑中比较淡薄,已经取得的50%收益很可能大幅缩水,甚至最终没赚钱还倒赔一些。
如果你的答案是见好就收,在保证收益率的前提下追求稳定收益。那你就做得不错了,因为你的风险意识比较强,财富应该能稳定增长。
这道测试题可能过于简单,但它或多或少说明了理财投资一个最为重要的方面——风险控制。在巨大利润诱惑的面前,风险控制显得更为重要。
见好没收 亏钱比赚钱还快
“三天不到就赚了15%,看来股市太好赚钱了!”4月以来,股市火爆异常,媒体的连续轰炸,亲朋好友的煽动,再加上不菲的收益率,吸引了众多新股民加入,王小姐就是其中的一员。
抓住五一长假的空闲,王小姐对股票常识进行了恶补,大致了解炒股的方法。节后,王小姐迅速开立了股票账户,又从银行账户上转了2万元过来,正式开始炒股。
“买入价3.83元,买入数量5200股”,第一次炒股,王小姐敲定买单的时候还有些提心吊胆,但短短三个交易日,股价已经涨到4.42元,盈利15.40%。
看着账面超过15%的盈利,王小姐开心极了,“原来炒股这么简单,银行里还有10万元,如果今年赚20%,不就赚了2万元,这比工资还要高了!”
信心膨胀的王小姐又从银行取出了10万元投入了股市。但就在买入股票后两天,股市大跌,头两天就让王小姐亏了15%,其后又继续缩水。王小姐原本希望的20%收益率,也随着股票的下跌被击得粉碎。
如今,王小姐花12万元买入的股票,已经亏得只剩10万元。
控制风险 让盈利安稳到手
面对高额收益的诱惑,相信很少有人能够抗拒,这就是人性的弱点。
尽管今年股市持续火爆,但像王小姐一样亏钱的`人也不少,他们犯了一个同样的错误——忽视风险控制。
投资理财,谁都希望获得高收益,但高收益率伴随着高风险。炒股3天获利15%,也可以让你在两天之内全部吐出来甚至亏得更多,王小姐的例子值得众多投资者深思。
究竟该如何投资呢?我们并不是强调高风险的产品不能介入,毕竟高风险也伴随着高收益。但介入后你必须心中有个底线。
比如说,我能拿出全部资金的多少用于炒股?我能亏损多少?任何一种投资,如果自己心中无底,也就意味着最终能够获利的几率较小。
理财专家认为,所谓不能将一个鸡蛋放在同一个篮子里,就是要求理财投资时要分散进行。
在进行理财产品的组合时,对于承受风险能力较强的投资者来说,高风险产品的投资不能超过个人闲散资金的50%,只有这样才能保证安全进退,有效控制风险。
三套方案
你能承担哪种风险
(注:假定资金均为10万元,已留出家庭常备现金)
保守型方案
(预期收益率:4%)
资金分配:按照7:2:1的比例投向稳健型、低风险以及高风险理财产品。
由于绝大部分资金投向了稳健品种,即使高风险产品出现损失,也不会对本金产生多大影响;不过,即使高风险产品产生较高收益,对整体收益率拉动也不会太明显。
具体组合:
1、70%资金投向3年期定期存款,年收益率2.592%;
2、20%资金投向封闭式基金,如基金同智(184702,昨收盘1.321元),预期年收益率6%;
3、10%资金投向股票型基金——广发稳健增长(购买点:工行)、易方达策略成长(购买点:中行),预期年收益率10%;
收益率测算:如果封闭式基金亏损2%,股票型基金亏损5%(对于股票型基金,如果分散投资,一年亏损5%的可能性并不大,这里是一个相对极端的测算比例),那么总收益将有914元左右;如果达到预期收益率,则这个组合的年收益率将超过4%。
平衡型方案
(预期收益率:5%)
资金分配:按照5:3:2的比例投向稳健型、有风险以及高风险理财产品。
由于一半资金投向稳健品种,即使高风险产品出现损失,对本金的影响也有限。
具体组合:
1、50%资金投向3年期定期存款,年收益率2.592%;
2、30%资金投向券商集合理财产品,如基金宝,年收益率5%;
3、20%资金投向股票型基金(同保守型方案,也可自行选择),年收益率10%。
收益率测算:如果按照第一个方案的损失比例计算,这个方案的年收益是-304元,如果达到预期收益率,则这个组合的年收益率可达5%。
激进型方案
(预期收益率:8%)
资金分配:按照2:3:5的比例投向稳健型、有风险及高风险理财产品。
由于一半资金投向了风险型品种,因此一旦投资成功,将提升整体收益率。
具体组合:
1、20%资金投向3年期定期存款利率(或凭证式国债),年收益率2.592%;
2、30%资金投向封闭式基金,年收益率6%;
3、50%的资金分别投向券商集合理财产品以及股票型基金,年收益率10%。
收益率测算:如果按照第一个方案的损失比例计算,这个方案的年收益将是-2581.6元。如果达到预期收益率,则这个组合的年收益率可达8%甚至更高。
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