让理财为恋爱护航
唐洋今年28岁,本科毕业,工作5年了;父母今年五十多岁,有退休金收入和医疗保障,身体健康,短期内赡养的压力不大;有女朋友,正在谈恋爱,在这方面开销比较大。
唐洋在一家中等规模公司从事财务工作,月平均收入5000元,银行存款2万元,股票市值4万元,已被套,损失近1万元;现有经济型汽车一部,养车费用每月约800元;日常生活开销1500元,交际费用每月2200元。唐洋单位有社会养老和医疗保险,60岁时每月可领取1200元退休金。无商业保险。投资偏好:风险偏好型。
近期理财目标:目前被套的股票应如何处置;打算两年后旅行结婚。计划在33岁前购买一套两居室。
分析:
从唐洋的收支情况表可以看出:月收入5000元,支出4500元,节余仅有500元,且支出方向基本都是纯消费性质,这说明其支出项目的不合理性。虽然唐洋正在谈恋爱,需要花费的交际费用较多,但考虑到两年以后就要成家,应多为将来的家庭生活打一个良好的经济基础,尽量避免过度消费。同时唐洋自己的生活开支部分也有精简的余地。唐洋可以将这些节省下来的资金用于投资,以期获得更大的`回报。
负债方面,目前唐洋既没有房贷、车贷等长期负债,也没有信用卡等短期负债。资产方面,唐洋拥有经济型汽车一部,银行存款2万元,股票市值4万元(已被套,损失近一万元),品种比较单调,风险系数大,收益率不能保证。建议应调整投资策略,盘活现有资产,提高资产利用率。
从唐洋的工作情况来看,他所具有的本科学历和五年的工作经验在财务人员当中竞争优势一般。如果遇到公司裁员的情况,有可能面临事业的风险。虽然一般单位都会给员工上事业保险,但实际上所得到失业救济金远不能满足张先生的消费水平,这就需要他在平时的生活中注意节俭,留出足够的风险准备金。
唐洋的单位虽然为员工投保了养老和医疗保险,但每月1200元的养老金显然是不足以支付唐洋退休后的日常开销。如果遇到大病,社会医疗保险也是远远不足,因此商业保险、人身意外伤害保险应作为社会保险必要的补充,每年的保费控制在年收入的10%属正常。
-
2023年恋爱的语录大汇总76条
一见钟情我喜欢你!一天一次我问候你!一往情深我呵护你!一如既往我体贴你!一生一世我要照顾你!一心一意我爱着你!千金难求我只要你!以下是小编给各位读者分享的恋爱的语录76条,仅供参考,希望能够帮助到大家。1、真爱,不是累了就放手,不合适就分开,是即使再累也想在一起,即使...
-
恭喜谈恋爱的祝福语
在学习、工作或生活中,大家都有写祝福语的经历,对祝福语很是熟悉吧,祝福语可以增进我们和他人的情感交流。相信写祝福语是一个让许多人都头痛的问题,以下是小编帮大家整理的恭喜谈恋爱的祝福语,欢迎阅读,希望大家能够喜欢。1.祝福你们恋爱甜蜜,永远相互扶持。2.恭喜你...
-
恋爱心语大全50句精选
如果那天,我没遇到你该多好、如果那天我瞬间失忆该多好,那样我就不会像现在这样的狼狈。本篇文章是小编给各位读者分享的一些恋爱心语,希望能帮助到大家。1、祝你们相亲相爱幸福永久,同德同心幸福长流,愿你俩情深似海!祝福你们新婚一周年,幸福美满,激情永在,白头偕老!让...
-
甜甜的恋爱朋友圈文案
随着在线社交网络的爆炸式增长,大家都有令自己印象深刻的文案吧,文案用以分享自己的生活。你知道什么样的文案才能算得上是好的文案吗?以下是小编收集整理的甜甜的恋爱朋友圈文案,仅供参考,大家一起来看看吧。甜甜的恋爱朋友圈文案11、想带你看遍人间烟火走遍许多我...