年终奖买保险有讲究
又到一年发“奖”时,年终奖是工薪族热切期盼的一笔收入。在低利率、通胀预期渐增时期,如何为将来的养老做好财务安排?利用年终奖买份适合自己的保险,成为很多人的首选
保险专家指出,虽然金融危机的影响逐渐消除,经济正逐步复苏,但风险依然存在。证券和基金投资风险无法预测,楼市谁都无法预知何时是拐点。在通胀预期强烈的时代,要在风险和收益中谋求最好的平衡,保险是不错的选择。不过值得注意的是,年终购置保险,也该因人而异。年轻一族首选意外险
新入职场的年轻人、刚结婚的青年夫妇,如果手头上还没有一张保单,从投保范围看,意外险、重大疾病险及住院医疗险是首要考虑的险种,尤其意外险,保费便宜但保障较高。
此外,这部分人群还可根据经济收入情况,用年终奖购买一些住院医疗中报销型和津贴型的保险产品,在发生各类疾病住院时,就可减轻因社保不足甚至没有社保带来的医疗支出。中年人群勿忘养老保险
对“升级”当父母的人而言,随着年龄增长和负担加重,除了意外险和住院医疗险外,重疾险也必须考虑。一般说,重疾险偏重保障,其保障额度在10万-30万元之间.。
值得注意的'是,已购买一部分商业保险的人不妨利用年终奖投保养老险,为晚年生活做好规划。养老保障需要考虑通胀问题,在消费物价指数不断提高及利率走低的形势下,如何最大程度避免资产贬值,使若干年后的晚年生活质量不受通胀影响呢?一般可考虑选择分红类险种作为理财计划的一部分。
传统的养老年金保险,一般分为月领和年领,这类险种总体属于储蓄型,有一定保障,但投资回报率不是很高。与传统保险相比,分红险投保人除了可得到传统保单规定的保险责任外,还可参与保险公司经营盈余的分配,因此可有效避免利率波动和通胀带来的风险。
对于较为激进的投保人,可考虑用年终奖购买投连险和万能险。不过值得注意的是,这类保险注重中长期收益,适合有一定闲钱,且风险偏好较大的客户;如果希望得到稳定回报率,分红型寿险产品因具有较强储蓄功能,可保障投保人在晚年拥有一笔稳定的现金收入来补充养老资金,更为适合。
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