年终奖1.5万年轻职场白领怎么理财
孙先生,今年28岁,毕业后已工作了4年,去年拿到了8000元年终奖,今年刚拿到了15000元,奖金翻倍。虽说和老员工相比,还是相差很多,不过孙先生已知足了。目前自己有存款6万元。孙先生计划这笔年终奖,去商场买件新衣服和鞋子回家过年,然后再请朋友们聚聚。另外,6万元存款想追进股市,希望争取获得更高的收益。为此,想咨询理财师是否可行。
【案例分析】像孙先生这样的职场白领,拿到15000元年终奖,就想到去商场买件新衣服和鞋子回家过年,请朋友们聚聚,理财意识比较差。其实这样做是不明智的,理财师建议将部分年终奖用于消费,剩下的资金可以进行强制储蓄,积累资金。再者给自己买份意外险和重疾险,转移生活中的风险。另外,孙先生想将6万元存款全部追进股市,希望能获得更高收益。理财师分析认为不可行。根据目前孙先生的个人财务情况认为,应属于稳健型投资者,最好以低风险的投资品种为主,比如基金、固定收益类理财等,获得稳定收益。
【理财建议】分析了孙先生家各方面情况以及风险承受能力,理财师对孙先生个人的.投资与理财建议如下:
1、年终奖合理分配
孙先生今年拿到了15000元年终奖,恭喜恭喜。但孙先生的15000元年终奖要学会合理地分配,比如拿出3000元可以用于购买衣服回家过年、邀请朋友聚聚,培养人脉等。而剩余的12000元,不妨存起来,可以投入余额宝,既能作为备用金,随用随取,还能享受4%左右的收益。
2、进行稳健型投资
孙先生虽然年轻,目前工作也挺稳定,但并不意味着风险承受能力就很强,理财师认为孙先生目前正在事业的起步阶段,收入不高,存款少,所以认为孙先生属于稳健型投资者,6万元存款不建议投资高风险的股票,不妨选择一些风险低的理财产品,获得稳定收益要更加实在。比如5万元起投的银行保本类理财产品,年化收益率5%左右,6万元1年有3000元收益;待投资资金达到10万元,可以选择固定收益类理财产品宜财富宜盛宝,年化收益率10%,10万元1年有1万元的收益,另外还有信托计划等,投资门槛收益也都更高一些,孙先生可根据自己财务实际情况和风险承受能力合理选择。
3、提高个人保障
此外,孙先生还要重视起自己的保障,不要认为自己现在很年轻,身体很健康,无需购买保险。这种想法不可取,保险能转移生活中的风险,而且要趁早购买,越早购买费率越低。理财师建议孙先生日后可以给自己再配置一份意外险和重疾险,用于转移生活中的风险,提高自己的保障。
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