年终奖,理秘笈,不要把鸡蛋放在同一个篮子里!
不要把“鸡蛋”放在同一个“篮子”里
春节将至,对于辛苦工作了一年的上班族而言,最让人欣慰的事儿就是有一笔不菲的年终奖可以塞进自己的荷包。 既然年终“红包”到了手,自然要好好计算下怎么花。脑袋一发热便挥霍一空,显然不是什么明智之举。不管钱多钱少,如何让“钱生钱”成为当下不少市民新的困惑。
为此,记者联系了银行、保险、基金以及贵金属方面的理财专家,用一个个身边鲜活的案例,为大家详解不同个体年终奖的理财秘笈。 交行浙江省分行资深理财师张沛红建议大家,无论经济形势如何变化,年终奖理财的关键是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,最好根据自身经济状况、风险承受能力、财务目标、日常开支等实际情况进行配置,选对合适的方案才是王道。 秘笈1 不同基金不同配比 适合区间:年终奖1万元以下 罗琳琳算是一个不折不扣的职场新人,去年7月大学毕业后应聘到一家广告公司做行政助理,用她的话来说,平时工资“月月光”,也就指望年终这点为数不多的奖金来做些安排。因为入职还不到一年,所以琳琳只能拿最基本的公司年终奖8000元。 理财师建议这部分人群可以选择货币型基金, 它的特性是较为灵活,可以随时赎回,很适合年终奖并不高、抗风险能力较弱的人。 此外,基金定投也是一种比较好的低风险投资方式,投资者用小额的资金,以定投为投资理念进行长期投资。领完年终奖可以做一个未来一年的投资组合,这样既可以更好地降低投资风险,又能够保证预期的收益。 最关键的是,要合理配置不同基金种类的比例,如股票型基金占总投资额的20%,债券型基金可占50%,再拿出10%选择其他类型基金如货币型等,也可根据个人实际情况作出调整。 秘笈2 用分红型的保险产品“一箭双雕” 适合区间:1万3万 32岁的马国锋现在是一家私企的财务主管,也是所有人眼中的好好先生。每年的年终奖也是比上不足比下有余,到手大概有3万出头的样子,往年这笔钱不是用作家庭旅游经费,就是孝敬双方长辈。 理财师建议马先生这样的市民可适当选择分红型的保险产品,既有保底收益,又能分享保险公司的投资收益,即分红。 短缴型的分红产品投入资金会比较大,年末正是各种福利和年终奖金发放的时候,手头钱多了,选择这种产品显得非常合适。在费用方面不应该超过总结余的30%最为理想,这样家庭财务仍然安全。在保险购买比例的分配上,可以简单参照 442的原则,即分红险占40%,重大疾病险占40%,20%用来购买意外保险加上住院医疗。 秘笈3 看行情买黄金,既保值又抗通胀 适合区间:3万5万 秘笈4 组合投资,稳中求赚 适合区间:5万以上 李孟哲是一家外资企业的`研发经理,年终奖非常可观,上一年已经达到了7万元,今年公司业绩出众,年终奖更是只多不少。 今年李孟哲有了不同的考虑,16岁的女儿今年上高一,他希望以后能将孩子送去国外读书,这样一来,就更要精打细算,让年终奖产生可观的收益。 理财师建议,这部分人群可以考虑去寻求专业的理财咨询服务,“量体裁衣”制定适合自己的组合投资型计划。 例如稳健的投资者可选择“储蓄+理财产品+债券基金”的组合方式;较为积极的投资者可选择“储蓄+理财产品+债券基金+股票/混合基金”的组合方式。 当然激进的投资者也可拿出部分资金投资股票。可以尝试将闲置资金的50%投资于低估蓝筹股或者选择一些风险程度中等偏低的平衡型基金;而另外50%闲置资金,可拿出其中30%投资于债券型基金或者银行票据类产品,剩余20%可投资于货币市场基金或银行通知存款。
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