企业网上银行业务风险提示
企业网银业务风险提示
前一个时期,个人网银业务风险突出,为此,省、市分行接连下发了多期风险提示,对严控个人网银业务风险起到了很大了警示作用,但我们在加强个人网银业务风险防控的同时,不能忽视企业网银业务中的风险环节。通过近期现场监管,个人网银业务风险防控得到加强,柜员风险意识有了很大提高,但在个人网银业务进一步规范的.同时,也发现营业网点在办理企业网银业务时,还存在不少薄弱环节及一些突出问题。
一、风险环节
(一)企业网银注册证书、两码发放不规范。企业网银申请注册,一般由财务人员到网点办理,基本是法人授权委托,由一名财务人员代为办理,存在同一人代理领取管理员、操作员注册证书、两码。
(二)企业网银证书激活不规范。企业网银证书激活,一般是同一人代理领取证书、两码后,接着在柜台由同一名企业财务人员代为办理管理员、操作员证书激活,证书激活程序很不规范。
二、风险分析
(一)风险认识不足,制度理解与执行不到位。个别营业网点经办人员片面认为,企业法定代表人已经提供了授权委托书,财务人员一人领取符合制度要求,不存在银行风险,即使出现风险,银行也可以免责等一些错误认识。
虽然制度规定了企业法人不亲自到场,可以授权代为办理,但在实际操作中管理员、操作员证书及两码并未交其本人,实际由企业财务人员一人全程办理,同一人领取管理员、操作员证书两码,并同一人激活。
(二)证书发放、激活操作程序未严格执行,在一定程度上为不法人员作案提供了便利。从以上违规操作可以看出,在证书两码领取特别是证书激活环节,存在很大的风险隐患,虚假注册和冒领证书等行为极有可能发生,企业网上银行系统为了控制风险,设置了一名管理员、两名操作员,从操作权限上进行了制约,同一人全程办理网银,一切防控措施就成了虚设,失去了控制作用,为不法人员盗取单位资金开了口子。
三、防范措施
企业网上银行以互联网为传输媒介,为企业客户提供丰富全面的在线金融服务,其特点高效、灵活、便捷,安全的财务控制,便捷的资金结算,正逐步让越来越多的单位客户所接受。各营业机构在办理企业网银业务时,一定要严格执行证书发放和激活操作程序,严禁虚假注册和冒领证书等行为的发生。
(一)对企业网银证书发放,必须使用专用两码信封打印客户参考号和授权码,打印证书的两码密码封交客户签收,提醒客户妥善保管证书和密码,对客户安全使用进行风险提示,保证客户和银行资金安全。
(二)对企业网银证书激活,必须由网银管理员、操作员出具本人有效身份证件原件及复印件,由操作员本人亲自到场办理,或者由企业出具加盖单位印鉴及管理员、操作员本人签名的回执办理激活,回执中需说明管理员、操作员已收到证书并要求激活。
(三)认真做好各级行风险提示的传达落实工作,积极发挥风险提示的警示作用,推动营业人员提高风险意识,树立风险理念,联系当前业务运营中的突出风险点,密切关注高风险环节,严格履职尽责,严控临柜操作风险。
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