年终奖到手，该如何理财？

岁末年终，不少单位的年终奖已经开始“蓄势待发”，而过去一年，物价节节攀升，小伙伴们开始思考拿到年终奖后，如何实现年终奖的保值、增值，否则等到下一年，可能会发现丰厚的“年终奖”，贬值不少。那应该将我们的“年终奖”放到哪儿理财呢？

2013年股市即将收官，中国股市跌幅全球第三，从2007年的6124点到现在，6年时间基本处于一个大熊市中，股市投资者哀鸿遍野。投资股市，不要说超过CPI的涨幅，即使想在股市中保证投资收益为正，也是难上加难;而那些挂钩股市的各种基金，业绩参差不齐，而高额的管理费不与基金业绩挂钩，基金公司旱涝保收，更是被大家抨击为“大散户”，追涨杀跌，助涨了股市的投机氛围。再来看看之前炒得十分火热的黄金市场，当初强势扫荡黄金的`中国大妈们，如今已是深度套牢。那是否有什么收益相对稳定、安全性较好理财渠道，适合我们将“年终奖”放进去呢？

套用罗丹说的一句话生活中从不缺少美，而是缺少发现美的眼睛。今天我们一起来发现收益较高、安全性好的理财渠道，分享给小伙伴们。

（一）银行理财篇

在口袋里的钞票不断贬值的今天，如果小伙伴你还不知道银行理财，那你就名副其实的out了。什么？真不知道！那咱就勉为其难，再给大家介绍一遍吧。

银行理财，按照标准的解释，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。通俗地来讲，就是咱们把钱交给银行的专家来投资指定的资产，完了再归还我们本金和投资收益。

如果看待一款金融产品？我们的基本角度有三个:风险、收益、流动性。

整体来讲，银行理财产品的风险是较低的，毕竟银行都是靠信誉吃饭，但小伙伴们也要注意了，银行理财产品也分保本和不保本，某些看起来收益较高的产品，其背后的风险也要大不少，比如一些结构性理财产品，追求绝对收益的稳健型小伙伴最好不要购买了。

再说说收益，银行理财的预期收益一般在年化4%-6%，最近到了年末，国内外金融格局有了新变化，银行们揽储压力骤增，这段时间预期年化6%以上收益率已经司空见惯。不过小伙伴们在选择理财产品时不能只看预期收益，最好了解其以往“业绩”，看出其运作风格，波动大不大，是否都能达到预期收益。

另外，还要提醒小伙伴们，银行理财一般都是固定期限的，持有期限从几十天到几年不等，这段时间之内一般没法赎回的，有时赎回还会面临亏损(一些保本银行理财需要持有到期才保本)。最后，大部分银行理财都有起始资金要求，通常是5万或10万起步。

总之，大家在选择银行理财产品时，要结合自己的风险承受能力，收益需求，流动性需求来确定，不可偏废一方，有资金需求的客户一定不能把所有的资金都用来购买长期理财产品，最好长短搭配，以保证资金流动性，同时还要仔细阅读理财协议，以防吃了霸王协议的亏。