养老金替代率逐年下降,目前已下降至50%以下范例
自2005年起至今,我国已经连续六年7次上调企业退休人员基本养老金。到了2011年,国家将企业退休人员月人均基本养老金水平提高了140元左右。然而,尽管企业职工退休金连年上调,但养老金的替代率却在持续下降。
期待养老却缺乏认识
虽然国人对养老问题非常敏感,但是在如何养老问题上,却缺乏相关意识。根据发布的“中国主要城市居民保险需求及消费调查”报告显示,长寿和疾病带来的财务风险是影响中国消费者无法获得足够“幸福感”的主要顾虑之一。60%的受访者希望退休后主要收入来源为社保基金和个人存款,60%的受访者对自己退休后拥有充足资金维持生活不表乐观。国内居民的实际忧虑与现实投保行为的巨大落差,表明国内居民尽管清楚生活中可能面临的主要风险和自身薄弱的.应对能力,但在保障措施上却没有采取合理的规划。
养老幸福感有关养老金替代率
以国际经验来说,如果退休后的养老金替代率大于70%,即可维持退休前现有的生活水平,如果达到60%-70%,即可维持基本生活水平;如果低于50%,则生活水平较退休前会有大幅下降。1999年之前,中国企业职工养老金的替代率总体维持在75%以上,但是之后呈逐年下降趋势,目前已经下降至50%以下,而且不同人群养老金替代率的巨大差异也引起了各方的关注。
媒体最新报道显示,中国的公务人员及事业单位职工属于养老金高替代率人群,个人养老金替代率大于80%,但是占了人口大部分比例的企业职工的养老金替代率却下降至50%以下,属于低替代率人群,而且目前收入越高,未来的养老金替代率越低。据专家估计,目前的收入水平超过平均工资的三倍者,未来的社会养老保险替代率可能会低于30%。因此,依靠“广覆盖、低保障”的社会养老保险是无法实现高品质的养老生活目标的。而作为社会保险的重要补充,商业保险有金额确定、收益稳健等特点,可在社保的基础上帮助参保人员提高未来的养老金替代率。
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