2016年12月银行卡新规定

12月1日起，银行推进个人账户分类管理和ATM转账延迟24小时到账等新规。根据银行新规，12月1日起用ATM转账，除本人同行账户间转账能实时到账外，本人跨行和向他人转账，24小时后才能到账，如对转账存疑，可在24小时内撤销。这意味着，ATM转账可以有“后悔药”。

在账户管理方面，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。12月1日起，一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类银行账户，在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类支付账户。

这三类账户中，通俗来说，Ⅰ类户是“钱箱”，可以办理银行所有业务，使用范围和金额不受限制，安全性要求高，适合大额支付;新添的Ⅱ、Ⅲ类账户的显著特点就是“受限”，其中Ⅱ类户好比“钱夹”，日常消费、购物和缴费可以通过这个账户办理;而Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。

有人士建议，三类账户额度和功能不同，用户可根据自己的消费习惯和投资需求进行安排。譬如你是一个热衷“买买买”的剁手党，那最好把你的支付宝关联到II类或Ⅲ类账户上，当对外使用的金额达到相应额度时，便会自动停止对外支付。

从投资的角度看，个人投资账户主要分为余额宝等“宝类”产品、基金账户、股票账户等几种，每种账户基本都和银行卡绑定。目前I类、II类账户均具有理财功能，其中I类适合大额资金，II类适合中小额资金，消费者可以根据资金情况分类绑定理财账户。

如果手中闲钱较多，可以通过银行账户购买一些货币资金或者放在余额宝里，从而产生部分利息收入。此外，风险收益比更高的投资者也可通过关联基金、股票等账户，从而实现投资收益。譬如，可以关联蚂蚁聚宝、天天基金等销售费率较低的第三方基金销售机构，也可以通过银行定投的方式来投资基金。不过总的原则是，大额支付用I类、中小额支付用II类，注意使用安全性和便利性。

自12月1日《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》正式实施以来，截至7日，据不完全统计，全国堵截涉嫌电信诈骗案件367起，因涉嫌诈骗撤销ATM转账175笔，涉及金额189万元。各商业银行发现冒名和拒绝异常开户近7千人次。

银行卡新规实施多日，记者走访梅城多家银行发现，部分银行在营业厅醒目位置对新规进行了张贴提醒。然而很多办理业务的市民均表示，新规过于复杂并不是非常清楚，也暂未有影响。

银行工作人员则表示，新规对12月前办理的卡影响有限，但现在有部分客户已经办理了Ⅱ类账户了。

【目的：防范电信网络犯罪】

2015年12月25日，央行在《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》中，首度提出对银行账户实施分级管理机制。2016年9月30日，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，明确指出自2016年12月1日起，同一人在同一银行只能开设一个Ⅰ类银行账户，同一人在同一支付机构只能开设一个Ⅲ类支付账户。

【12月1日前开的卡都算Ⅰ类卡】

新规实施多日，很多市民反映并没有什么影响。

农业银行梅州分行工作人员说：“市民在12月1日之前办理的银行卡，都属于I类卡，功能不会受到影响。”如果市民此前在同一个银行办理了超过4张银行卡，那么就可能会收到银行方面的电话通知，要求核实确认是否均为本人使用的卡。

而在12月1日之后办卡，就会根据市民的开卡情况区别对待了。

【一个银行有过I类账户之后就只能开Ⅱ、Ⅲ类账户了】

12月1日后，一位市民在一个银行如果已经办过卡(社保卡、信用卡除外)了，那么之后开的账户只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户了。

市民陈小姐表示，自己在外地上大学时办了一张农行卡，但是已经废弃不想用了，现在又想要在该行办一张I类账户卡。针对这种情况，银行工作人员表示：“客户本人可以带着身份证到银行把之前的卡取消了，就可以在本地再办一张I类账户卡了。”

不过工作人员提醒市民：异地卡也不必忙着取消。因为，从明年1月1日开始，很多银行异地转账、取钱都不收取手续费了。这样，异地银行卡在日常使用并不会产生比本地卡更多的'费用。

【Ⅲ类账户没有实体卡，附属在I类账户上】

“新规实施之后的几天，部分市民到银行办理了Ⅱ类卡。”农业银行梅州分行相关负责人告诉记者。Ⅱ类卡和Ⅲ类卡都没有实体卡，只有账户，只是附属绑定在I类账户上。不过工作人员也表示，由于考虑到Ⅱ类账户的实用性，现在也开始配发了实体卡。

Ⅱ、Ⅲ类账户有这么多限制，可以用来干嘛?绑定在支付宝、微信等网上支付的最佳选择。很多客户都觉得太多钱的卡绑在网上不安全，那么就可以根据需要办个Ⅱ类、Ⅲ类卡来绑定。

【ATM机转账要24小时才能到达】

目前，各银行都已经升级了ATM机。记者近日体验了一次，多个银行ATM机都有了24小时后转账到款的提示。当前，普通ATM机一天的转账额度为5万元。工作人员提示市民，如果在24小时内反悔，可以通过ATM机、柜台、银行热线向发卡行撤销。当前，ATM机还暂时取消了跨行转账功能。

记者了解到，市民如果需要紧急汇款，那么只能通过柜台、网银、手机银行等转账。当前，各行的手机银行转账在5000元以下均不收取手续费，不过，普通的手机银行转账限额比较低，为万元以下，市民可以向发卡行申请较高的限额，甚至可以提高到100万元。

【12月开始6个月没有交易的卡会被冻结】

12月1日开始，I类账户卡如果在6个月内没有交易的，将会被冻结。冻结后，可以本人带着身份证到银行柜台激活，之后可以继续正常使用。