2014信用卡还款新规定
信用卡不小心忘了及时还款怎么办?很多持卡族如今都知道,银行一般都有3天的“容时还款”期限。可其实并非所有银行的“宽限期”都是3天,而各家银行对“容时”的条件也规定不一,市民张小姐就刚刚在这方面吃了亏,“惨遭”罚息400多元。银行人士提醒,“容时还款”只是备一时之需,持卡人最好还是养成按时足额还款的习惯。“如果需要容时还款来补救一时疏忽,最好也跟银行打听清楚细节,避免造成不必要的损失。”
宽限期内还了款 还是被罚息
南京市民张小姐最近因为信用卡遭遇了一件伤钱包的事。原来,张小姐持有一张某外资行的信用卡,11月2号是她的最后还款日。不巧的是,11月2日之前张小姐一直在外地出差,忙得没顾上提前还款。“不过我知道银行有3天的容时还款期限,只要在容时还款期限内还了款,都应该算按时还款了的。”张小姐算了算,加上3天的容时期限,只要最迟11月5日还了款,就无大碍。
11月5日中午,张小姐赶紧还了信用卡,本以为万事大吉,哪想接到银行电话,被告知因为逾期还款,要被扣400多元的罚息和滞纳金。“银行卡行业自律公约给持卡人留了3天的宽限期,我明明在宽限期内还了款,按照规定应该视同按时还款,银行怎么就单方面认为我逾期还款了呢?”
困惑的张小姐咨询该行工作人员,一工作人员称,去年7月1日开始实施的新版《中国银行卡行业自律公约》(以下简称《公约》)确实提出银行应该建立容时还款机制,但该公约对银行并没有强制约束力,只是一个建议参考。
“我们行信用卡容时还款的宽限期是2天,而不是《公约》中所说的3天。也就是说,11月2日是还款期,容时还款的最后期限是11月4日,不是5日。”
多数银行有3天的还款宽限期
江苏省银行业协会相关人员介绍,去年7月1日执行的新版《公约》,倡议的容时还款制度是对各会员单位的建议。“容时就是在到期还款日后有3天的缓冲期。”不过,该负责人表示,实际执行中各家银行各有选择,消费者在办卡之前应咨询清楚,不能想当然地理解容时服务,导致不必要的费用。实际上,早在去年7月1日《公约》正式实施前,已有不少银行已开始实行容时还款,这一人性化的制度也颇受持卡一族欢迎。
记者昨日统计发现,目前大多数银行都已执行“容时”服务,大部分还款宽限期是3天。“比如你的还款日是每月的25号,往后顺延三天,也就是26日至28日这三天宽限期内还款,都可以算按时还款。”华夏银行信用卡中心一名工作人员解释。“如果还的是最低还款额,就不收滞纳金,只收未还部分的利息。如果还的是全款,就不收利息。”不过,如果宽限期内未还款,银行将既收滞纳金,也收利息。
3天是多数银行的选择,但也有一些例外的银行,比如农行的宽限期是2天,建行是5天,中行根据卡片类型不同,宽限期从3天至9天不等。而一国有大行则没有宽限期,该国有大行信用卡中心工作人员解释,该行信用卡最长提供56天的免息期,所以没有容时服务。
各银行“容时”政策 有细微差别
“随着信用卡业务的发展,出现了一些客户非恶意的逾期还款,所以行业协会去年牵头推出了《公约》,有了比较人性化的容时服务。”一名银行业人士表示,虽然有了容时服务,但还是建议持卡人按时足额还款。“因为容时服务是备不时之需,只能作为一时疏忽的补救,不能对宽限期形成依赖,否则宽限期一旦又疏忽了,不仅会罚息,产生的`逾期记录对个人信用也不好。”
上述银行人士建议,持卡人在使用容时服务前,最好向银行咨询清楚,因为各行在具体执行容时服务时有细微差别,比如宽限期的最终截止时间。记者了解到,同为3天的宽限期,广发银行[微博]第三天的截止时间是晚上10点,华夏银行是晚上7点,交通银行是晚上9点,招商银行是晚上12点。
此外,广发信用卡的“容时服务”需要提前申请,并且每年只有一次。而浦发、华夏银行则都表示,持卡人每个月都可享受“容时服务”,不需要提前申请,只要在最后的宽限期内还款即可。
值得注意的是,上述宽限期都是自然日,而不是工作日,截止时间也都是指还款到账时间。不少银行也会特别提醒,如果在“宽限期”还款,为了保证截止时间前到账,最好是在柜台或自助存款机存入现金,以保证实时到账。“如果是通过第三方平台等渠道还款,要预留一定的到账时间。”
“除了要注意宽限天数和最后的截止时间外,持卡人还要注意所还币种。”比如建设银行信用卡中心的工作人员介绍,如果还的是外币账户,可以直接在卡内存入相应币种。“如果还的是人民币,最好跟信用卡的工作人员打个电话,工作人员会及时帮助换汇,保证外币及时还账。
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