保险理财产品销售话术

导语：理财产品是指由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定，投至相关金融市场并购买相关金融产品，在获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。以下是小编为你介绍的保险理财产品销售话术，欢迎参考。

　　保险理财产品销售话术

　　一、客户邀约面谈

经理：早上好!是李姐吗？

客户：是的，哪位？

经理，我是邮政储蓄银行新华里支行的理财经理戴小玲，好久不见，最近忙不忙?

客户：一般，你呢?近来怎样?

经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，收益稳定 而且比较高，卖得非常好，就这三天时间，我觉得比较适合您，想跟您约个时间向您介绍一下，看看是否对您有所帮助?

客户：好的。

经理：您看是明天上午10点方便，还是下午3点方便?

客户：那就上午10点吧!

经理：李姐，谢谢您，那我们就明天上午10点在我们支行见，可以吗？

客户：好的，明天见。

　　二、迎接、初步介绍

9:30打电话提醒和确认客户否准时到支行。10:00到网点门口等候并迎接客户。

经理：您好！李姐。好久不见你了，气色越来越好了。我们一起到里面聊吧。

经理：李姐，你在我们这儿有些存款，不过不知道您了不了解邮储银行？

客户：除了把钱存在这儿，还真是不太了解。

经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮政储蓄银行吧。

经理：李姐，这是我们银行的一些介绍，送给您一本。(要有动作)

经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。

客户：好的

　　三、了解客户

经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？

客户：好！

经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？（注：(now)现在）

客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

经理：哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？（注：(enjoy)享受满足）

客户：收益还行！

经理：如果现在您再投资。您希望投资什么样的产品呢？（注：(amend)更改改变）

客户：收益高点。时间不要太长的会好点

经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？（注：(decision)决策者）

客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。（注：(solution)解决方案）

点评：不要急于卖产品给顾客，要先了解客户的问题、需求和渴望，可以采取NEADS方式，N (now)现在，E (enjoy)享受满足，A (amend)更改改变，D，S (solution)解决方案

四、第一次和第二次促成

客户：是吗？

经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

客户：我有个问题问一下。

经理：您说！

客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？（注：异议处理）

经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的'。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。

客户：哦，这样啊！

经理：是的。如果没有问题，那我现在帮你填单吧？（注：第二次促成）

五、第三次促成

客户：我还有个问题。

经理：好的。您请说！

客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

点评：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案。

客户：哦。这样啊？

经理：对啊。那就投资20万吧？

点评：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀。

客户：好的，我就相信你了。

经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先进行《风险测评》，这是测评书。请您填写并签名。

客户：还有风险测评示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

经理：是这样的。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险测评。您看这个可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。

客户：哦？这样啊。

经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

六、转介绍

经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？

客户：挺好的。

经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。

经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。

客户：那可说好了哦。

经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。

客户：最近好像我表弟有说过……

经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

客户：行，我来打个电话给他。

……（客户与表弟联系）

经理：您表弟同意了吗？

客户：可以了，你稍后和他联系吧

经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？

客户：哦。。。我写给你吧。

经理：谢谢你对我的信任，李姐。我等会儿跟你表弟联系。今天先到这里，谢谢您。我送您出去。

客户：再见。