不看好短期理财基金
短期理财基金遭遇“惨烈”赎回,截至二季度末规模大幅缩水超八成
6月底的“钱荒”让银行的短期理财产品颇为风光,各商业银行纷纷调高短期理财产品预期收益率。这些理财产品期限多在30天到40天之间,预期收益率都在5%以上,有的甚至达到7%以上,这类产品日前陆续到期,各大银行的短期理财产品预期收益率也基本回落到了5%以下。
而与银行理财产品相比,同样是短期理财,作为基金创新产品的短期理财基金,却遭遇了基民“用脚投票”,平均赎回率高达84%,短期理财基金为什么不受投资者的欢迎呢?
赎回“惨烈”规模大幅下降
成立之初发行规模屡创新高的短期理财基金,从当初一只产品轻松就过百亿的风光到遭遇惨烈赎回,只用了一年时间。
20xx年5月第一批两只短期理财基金发行,根据基金研究机构济安金信的.统计,截至今年6月30日,纳入统计的短期理财基金共有49只,初始发行总份额3591亿份,而到了今年二季度末,这些基金的份额只剩下了559亿份,平均赎回率超过八成。
不能随时赎回流动性受限
济安金信的研究报告显示,短期理财基金与同为短期投资工具的货币基金、银行理财产品相比,优势并不明显。货币基金A类份额过去六个月的回报率是1.74%,短期理财基金A类份额过去六个月的回报率是1.77%,二者的收益率相差无几。但是和货币基金相比,短期理财基金产品投资者不能随时赎回,只能在每个运作期到期日提出赎回申请,以牺牲流动性的代价来换取增加不多的收益,短期理财基金难怪不受投资者青睐。
收益水平有望提高
但规模的缩水并不代表未来没有机会,相反,短期理财基金从收益率的角度正在“逆袭”。如果按照7月1日至12日的数据进行统计,短期理财基金的平均年化收益率超过5%,多数超过银行的短期理财产品。
从投资品种来看,短期理财债基主要投资于协议存款、短融等期限较短的品种,其投资收益与市场短期利率的相关性高。广发理财7天债基基金经理张芊表示,目前大类品种的收益率从低到高分别为:交易所、银行间和协议存款,但由于监管风暴的影响,银行间账户开户较之前慢很多,所以新成立的短期理财品种最优的选择就是做协议存款。
对于未来,好买基金研究中心分析师卢杨告诉记者,短期理财基金的收益较历史均值有望上移。今年前5个月资金面超预期宽松的局面较难出现。外汇占款的回落,以及货币政策面的偏紧均会对市场的流动性造成压力。尤其是月末、季末的时间点,流动性紧张或将成为常态,这将给短期理财基金提供做高收益的机会。
投资者该如何选择
短期理财基金如果收益水平显著提高,还是有可能重获投资者的青睐的,那么,投资者该如何选择绩优的产品呢?卢杨提供了以下几个参考建议:1.从规模上选择较大的产品。这样在协议存款上会有较强的议价能力。同时,面临赎回压力时,对基金的整体操作不至于带来太大的影响。2.较强的固定收益团队,核心人员稳定。3.中长期业绩稳健。除了7日年化收益率这个指标外,较为可取的另一个判断标准是日万份基金收益。
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