4万元理财方案规划方法
4万元理财方案怎么规划好?福州的傅女士一家每月工资收入3000元,有自住房及出租房各一套,租金月收入400元,租金稳定,按年收取。手中还有4万元存款,女儿今年10岁,一家人都没买商业保险,夫妇两人有医保和社保。她希望通过稳健的理财方式提高生活质量。请问4万元理财方案怎么规划好?
傅女士一家平均月入3400元,属于中等偏低收入家庭。建行福州城北支行的理财师认为,对傅女士这样的.家庭来说,在维持正常的日常支出的同时,还需要进行理财投资,使资产增值,以便女儿日后上学深造及夫妇两人养老之用。
4万理财方案
具体来说,由于收入不高,他们的投资需要相对稳健的策略。对于4万元的存款,傅女士可以拿出4万元投资于三年期国债,收益稳定,年收益可达到3.4%。另外1万元则投资股票型基金。据介绍,开放式基金已跌到低点,一年内有很大的转机机会,虽然有一定风险,但年收益预期可达到4%以上,甚至更多———如此一来,既可以获得不低的保底收益,也拥有高收益的机会。
同时,房租收入相对稳定,而傅女士夫妇两人已有医保和社保,但一家人都没有买商业保险,因此可以用房屋租金购买商业保险。自己和丈夫则购买20年期定期寿险附加10万重大疾病和10万意外保障,年交保费在640元左右;为女儿购买20年期2万的两全保险,年交保费1000元以内。三人年交保费合计2300元,占比不到收入的10%,不会影响到家庭日常生活开销。保费采用一年一缴的方式,不必动用工资收入及现有4万元现金资产。
每月的工资收入拿出2000元用于日常生活支付,节余1000元,加上每年剩余的租金3700元,用于购买货币市场基金,充分利用其定活两便的优势,预期年收益率可达到2.2%~2.8%。
以上就是4万理财方案的介绍,4万理财方案规划,要制定合理的理财计划,毕竟普通家庭有4万元存款也不容易。
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