家庭40万规划理财方案
客户家庭有房,有车,有银行存款40万,理财产品20万元,家庭年收入40万元,养车月支出1100元,其他生活支出5000元,客户家庭年可支配收入约为22万。儿子目前读小学3年级,计划读完高中后送出国外留学。请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案?
可以做好以下几方面的理财规划:
1、子女教育规划:
客户儿子在9年后高中毕业,客户应该尽早为儿子积累留学资金,建议客户通过基金定投的形式积累留学资金,月定投1万元,假设9年内投资收益为6%,9年后客户将积累约143万教育资金。
2、养老规划及家庭保障计划:
客户夫妇目前还年轻,但应尽早积累养老资金。建议客户购买银行代理销售的分红险积累养老资金及提供家庭保障,年保费支出10万,假设15年后客户夫妇退休,按分红险5%的年投资收益计算,15年后,客户将积累约215万的`养老资金。
3、投资规划:
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划,建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金,25万元仍旧选择固定收益类产品(银行理财,货币市场资金,低风险信托等),20万投资股权类产品以取得较高投资回报(银行代理的股票基金,阳光私募基金,保险公司销售的投连险等)。对这部分闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。
4、对客户家庭的其他建议:
建议客户每年安排家庭旅游,提高生活情趣;建议可以关注房市及贵金属市场,在合适的时候投资房产和贵金属。
-
老人怎么理财投资最靠谱
养老金理财?有些人对老年人理财规划有误区,认为理财是年轻人的事情,老年人退休后,就安安稳稳就好。实际上,老年人也需要有自己的理财规划,不能“坐吃山空”。老年人投资基金,要注意什么:稳!在去年股市火爆的情况下,我们看到很多老年人也不顾自己的风险承受力,加入到了风风...
-
学做理财小专家作文
星期天,艳阳高照,作为江南小记者的一员,我和我的同学们穿戴整齐,兴高采烈地参加了交通银行组织的银行体验活动。第一次如此近距离地走进银行参观,我和同行的其他小记者们都兴奋极了,东看看,西望望,银行里的一切都是那样地新鲜,让我们充满了好奇心。首先,由活动的组织者向...
-
600万怎么理财让钱生钱
600万怎么理财让钱生钱?600万在每个人眼中的概念都不一样,有人觉得很多,一辈子都不用愁了,有人觉得不够,因为想要投资。那在投资理财的时候,要是拥有600万资金,怎么理财让钱生钱呢?请看下面小编所述。首先:这部分资金是你的'全部资金第一:200万的固定活期存款第二:150万...
-
理财名人名言
1、与其到头来整顿残局,甚至做成亏本生意,倒不如当时理智克制一些。——李嘉诚3、一小我平生能积聚若干钱,不是取决于他可以或许赚若干钱,而是取决于他若何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。——(美)沃伦钒头铺26、不要懵懵懂懂的随便买...