家庭理财案例
居住于北京市海淀区的张先生是一名教师,基本月薪约3500元;妻子是宣武区某医院的医生,基本月薪约3000元。去年刚结婚,计划两年后再生育。目前张先生的父母与他们同住,均为某国营工厂退休职工,两人退休金合计约3000元/月。两老人身体状况尚可,单位有医疗社保,但没 购买商业保险。邓先生夫妇于去年购买了某小区价值40万元的住房,首期10万元,余款30万元采取按揭供楼,30年月供1600元。家里现有定期存款5万元,活期2万元,国债2万元。由于夫妇俩工作较忙,没有进行其他方面的投资,希望进一步提高生活质量,但总是觉得无从着手。
点评:
收入中等但相对稳定,单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼,还需要照顾父母、养育小孩,这是城市里很典型的一个普通白领家庭状况。对于理财仅有概念上的看法,缺乏进一步的了解,对于他们来说通过理财来获取一个更加安心的生活并进一步提高生活质量是非常必要的。
(1)明确一些理财的基本条件,设立家庭的理财计划。
理财,是一件个性化的事情,整理家庭的财务状况和明确个人的理财偏好,并设立理财目标是做好理财的基础。经过和张先生夫妇的沟通,了解了他们平时花费较节省,更看中理财的安全性。
(2)制定个性化理财方案。
家庭风险保障:从理财的意义来看,保险是理财的.第一步,也是一份理财计划的基石,否则有再高的投资收益一旦风险来临家庭财务也要受到极大的冲击,甚至崩溃。建议通过保险经纪公司挑选保险产品。
投资计划:由于张先生夫妇在理财偏好上属于保守型,同时本身对于投资并不是十分在行,平时两人都忙于工作,因此,具有“专家理财”特点的投连险和基金是比较好的选择。
-
利用资金使用的间隙理财
理财,简而言之便是如何让钱下崽,如果崽子能够又白又胖就再好不过了。让钱下崽的方法有很多,存银行、买理财产品、炒股……或许,多数市民都已经知道,投资的收益与风险是成正比的。人有多大胆地有多大产,不仅不适用于农业,更不符合投资收益的规律。追求收益的最大化绝对...
-
三大理财误区
误区一:余额宝流动性比银行理财产品好。封闭式银行理财产品流动性较差。绝大多数封闭式银行理财产品,在投资期内投资者不可以赎回,产品到期后,本金和收益转入投资者的账户的时间周期也不同。开放式银行理财产品分两类:一类是定期开放申购赎回,投资者只能在指定的交易...
-
选择哪个低风险理财基金产品最好
一、货币型基金货币型基金是我们最为熟悉的一种基金产品,本质属于开放式基金品种,处在货币市场。主要会投资一些债券、央行票据,或者对一些安全性较高的短期理财产品进行回购,投资风险被控制在一个完美的区间内,基本上不会出现亏损情况。目前货币型基金的年化收益率...
-
15万怎么理财使收益大
1、预留个人备用金首先需要预留3-6个月的个人备用金,可用每月的结余来作为。另外,建议这部分资金可以以短期存款(3个月年利率2.6%;6个月年利率2.8%)或货币基金(年化收益率4%左右),甚至可以关注收益相对来说更高一些的'短期固定收益类产品,选择这些理财方式储备资金...