国有商业银行理财的业务发展

　　国有商业银行理财业务发展的ＳＷＯＴ分析

未来我国个人理财市场发展空间巨大，面对外资银行和其它商业银行的威胁，国有商业银行要进一步强化品牌、网络和客户等优势，同时尽快克服产品创新能力弱、专业服务人员匮乏、信息支持系统落后等劣势，以提升个人理财业务的竞争力。

　　关键词：国有商业银行个人理财市场

个人理财是指金融机构通过为特定目标客户提供财务分析、投资顾问、资产管理等一系列专业化服务,来实现客户财务目标和自身盈利目标的综合性金融活动。个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行发展中占据着重要位置。然而，我国国有商业银行开展个人理财业务仅有短短几年的时间，整体上仍处于初级阶段。本文将利用SWOT工具对国有商业银行的个人理财业务进行分析，以期为我国国有商业银行制定业务发展战略提供依据。

　　竞争优势

客户资源优势。国有商业银行在长期的'经营活动中，积累了庞大的客户群，这也是国有商业银行发展个人理财业务的基础。据初步估算，工农中建四大银行客户规模约为26100万人，占整个市场客户的80％以上；从最有价值的客户数量来分析，四大商业银行估计占75%以上。2005年末，工行理财金客户规模超过188万户，比2004年新增长51.6%，同时建行也拥有近百万高端客户。国有商业银行丰富的客户资源，是国有商业银行在国内金融服务市场中垄断地位的体现，也是未来国有商业银行理财业务发展的关键资源。

网络设施优势。商业银行个人理财业务具有广泛性、多样性和分散性等特点，服务网络的完备程度和运行效率直接制约着理财业务的发展。如今，中外商业银行的服务网络竞争不仅仅局限于物理意义上的地理网点而是已经扩展到了自助设备、因特网、手持移动设备等诸多先进电子设备组成的虚拟金融服务网络。在地理服务网点方面，国有商业银行网点分支机构遍布全国城乡；在虚拟服务网络方面，国有商业银行目前已经初步形成了集网上银行、手机银行和电话银行等一体的电子银行服务网络。

品牌资源优势。我国国有商业银行脱胎于计划经济体制下，由当时按照行业特点划分的专业银行转变而来。长期以来四大国有商业银行扮演着不同行业寡头