工商银行个人理财业务发展浅析及未来展望论文

2005年，工商银行在四家大型商业银行中首家获准开办个人理财业务。业务开办以来，工商银行积极提升个人理财服务水平，引领国内个人理财业务创新发展步伐，产品销售规模快速增长，销售收入显著提高，利润贡献占比逐步扩大，市场领先地位不断巩固，业已建立包含现金管理、固定收益、境内资本及债券市场投资、代客境外理财、人民币结构性存款、外币理财六大系列的个人理财产品体系，在个人理财产品丰富度、收益能力、营销推动和运营稳定等方面具备领先优势，获得了广大理财客户的一致认可。

1. 个人理财产品规模近2万亿元，持续保持同业第一近年来，工商银行积极顺应内外部市场环境的变化，不断优化个人理财产品结构，及时调整业务发展策略，努力提高营销管理的精细化和科学化水平，有针对性地增发稳健收益类产品，增加期次理财产品额度供给，并根据市场变化灵活调整个人理财产品客户端定价，开展对现金管理类产品的专项营销，创新发行两年期、三年期等长期限理财产品和随心E系列理财产品，丰富客户对投资周期的差异化选择，加强对新客户、新资金的外拓工作，全面促进个人理财产品规模增长。截至2016年底，工商银行个人理财产品规模余额近2万亿元，占全行业个人理财产品总规模的13%，市场占比继续位列同业第一。

2. 积极做好个人理财产品研发，引领行业创新潮流工商银行高度重视产品形态创新，引领行业发展。2008年，工商银行推出首只现金管理类理财产品工银灵通快线，具备流动性强、收益稳定、安全性高、多渠道可供选择等优势，成为工商银行现金管理系列旗舰产品。工银e灵通是工商银行继灵通快线之后推出的又一款集灵活、便捷、高效于一身的现金管理类个人理财产品，是国内首只支持365天7×24小时赎回实时到账的个人理财产品。2013年，工商银行为完成产品结构转型推出了“增利、尊利、稳利”系列产品，与传统期次型产品相比优势突出，具备期限丰富、支持全年预约购买、产品封闭期过后客户可根据自身需求自由选择赎回时间等优势。2016年，工商银行创新推出挂钩沪深300指数的人民币个人理财产品，选取了广为个人客户熟知、公开透明的沪深300指数作为挂钩标的.，借助挂钩形态的比较优势，在力求稳健收益的基础上，进一步捕捉资本市场收益，满足客户的多元化投资需要。2017年，工商银行针对重点客户群推出随心e系列个人理财产品，可根据客户需求定制期限、收益等要素，形态灵活，价格具有较强的市场竞争力，凸显了工商银行对于重点群体所开展的独立特定化服务。

3. 积极构建个人理财服务体系，个人理财客户数突破2100万户工商银行始终将优质个人理财产品作为服务客户的重要手段，现已建立相对完备的个人理财产品服务体系，可以为客户提供全资产范围、全时间周期、全角度配置的风险等级由低到高、投资期限由短到长、覆盖全市场的个人理财服务，多年来通过稳健的投资运作为客户创造丰厚收益，赢得了良好的口碑。截至2016年底，工商银行服务个人理财客户突破2100万户大关。