私人银行业务发展现状及前景论文

摘要：随着国内对个人资产管理业务的重视，私人银行业务逐渐兴起。私人银行业务的核心在于管理拥有高额净资产客户的个人财物，为他们提供顶级和专业的金融产品及金融服务。在我国私人银行业务竞争激烈，客户经营更加专业和体系化，业务正逐步向国际化和数字化发展，服务能力大大提高。同时，大类资产配置是私人银行业务发展的重要方向，为私人银行业务提供了广阔的前景。

关键词：私人银行；资产配置；金融平台；数字科技

私人银行业务是伴随着对个人资产业务的重视而逐渐兴起的，主要是面对高净值人群所提供的针对个人的投资和资产管理服务。私人银行业务一般由专职财务顾问负责，在资产管理、信托、投资、税务、遗产等方面提供相应的金融服务。私人银行在国外有着较长时间的发展历史，而在我国则是一项较为前沿的业务。21世纪初，私人银行最初在上海发展起来，并逐渐扩散到全国。伴随着私人银行业务规模的不断拓展，针对当前私人银行业务的发展现状及前景进行研究具有重要的现实意义。

一、我国私人银行业务发展现状

据报告显示，我国的高净值人群在2011年年底，总数达118.5万。而在2015年，这一数量超过了两百万人。这些都是私人银行业务的潜在客户，银行可以帮助他们管理财富创作受益。同时，中国的富豪群体呈现出年轻化的趋势，相较于上一代人，他们对于新的投资理财观念接受程度更高，使得私人银行业务更容易拓展客户。随着私人银行业务的不断发展，业务的成熟度也在不断的提升，目前我国商业银行的私人银行业务主要体现出竞争梯队分化、专业的客户经营的特点。

（一）竞争梯队的分化

私人银行在我国已经发展了十几年，各个银行在接管客户金融资产的规模上产生了较大的差异，总的来说可以分为三个层级。第一梯队为中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行这四大由国家直接管控的银行，以及中国招商银行。这五家银行接管了业内数额最多的客户资金，每一家基本上都接近1万亿人民币乃至有的超过了1万亿人民币。而处于第二梯队的银行，私人银行客户资产规模约在两千到六千亿人民币之间。其中有浦发银行、民生银行、交通银行等等。私人银行客户资产较少的第三梯队，如北京银行、宁波银行等，大多是一些发展私人银行业务较晚的银行。这些起步较晚的银行，其私行客户资产规模均在2000亿人民币以内。

（二）专业化的客户经理服务体系

我国的私人银行业务在发展初期还很不完善，大多数银行在原有的零售和人员体系下，通过提供较一般客户更为高级的金融服务来经营私人银行。但随着私人银行的不断发展，高资产客户对金融理财的观念和需求都在不断的发展变化，随着这些客户对国内外私人银行的了解逐渐加深，他们对理财服务的要求也随之提高。同时，随着我国金融市场的扩张和丰富，为客户推介合适的金融产品、合理配置客户资产也有了更大的难度。这就需要各大银行建立更加专业化的私人银行业务运作体系，为私行客户提供能够满足他们需要的专业化、个性化兼备的金融理财团队，为他们搭建专门的经营渠道，提供更加专业的服务流程和极致，全面加强私行的服务能力。而这也是各大银行正在或已经实现的。

二、我国私人银行业务的发展前景

目前我国私人银行业务有着较大的发展前景，随着业务规模的扩大，私人银行业务在商业银行的业务结构中占据更高的比例，也将为丰富银行的业务模式，促进银行业务的多元化转型做出一定的贡献。在私人银行业务的发展前景方面，目前向海外扩展，搭建开放的金融产品平台，强化数字科技的运用，注重资产配置业务是目前的主要趋势，从这些发展趋势中可以看出，私人银行业务正在和创新的服务理念与互联网技术相结合，从而提升其服务质量与服务水平，获得更高的业务收益，私人银行业务将在商业银行的业务结构中越来越具备竞争力。

（一）向海外扩展

随着近些年对外经济的外展，私人银行业务中的'高净值客户们对境外投资愈发青睐，这也使得他们对海外的金融服务和资产配置有着更高的要求。这些年来中国的金融市场始终平稳推进对外开放的步伐，这也使得跨境的资产配置、资金流动更为高效、省时。总的来说，目前的私人银行有着更加便利的国际化渠道，通过提供跨境理财投资的服务，也使得私人银行的业务更加贴合某些客户的需要。

（二）搭建开放的金融产品平台

近些年来，私人银行更加注重为客户搭建更加开放的产品平台，而不再仅仅只局限于银行内部。私人银行通过更加开放的金融产品平台，为客户提供更加丰富多元的理财产品和体系，满足客户盈利和理财的需要，增强私人银行的市场竞争力。

（三）加强数字科技应用在私人银行业务当中，财富管理的数字化是当前正在努力的方向。通过数字科技、大数据技术，能过将现有的资产管理业务重塑。与客户的远距离实时沟通，利用数据抓取研究投资方向，凭借区块链为客户提高更加隐蔽、安全的金融服务。数字技术的应用大大提高了银行服务的透明性和高效性。加强数字科技的运用是未来私人银行业务发展的一大趋势。

（四）大类资产配置业务兴起

随着中国高净值人群资产的不断积累，财富的增值、保值成为了他们关注的热点。大类资产配置将会成为金融服务行业的重要发展方向，也是私人银行业务未来的发展前景之一。随着全球化的推进，高净值人群对资产配置的理念愈发国际化，大类资产配置能够满足这一投资理财需求。在未来，私人银行业务将会更加注重客户服务团队的专业化，进一步提升对数字科技创新的运用，通过积极的向海外拓展的布局，搭建开放的金融产品平台，增加对大类资产配置业务的关注，提升我国私人银行业务的国际竞争力。私人银行业务作为商业银行为高端客户所定制的业务，对于商业银行品牌形象的构建与业务的整体提升有着重要的促进作用。

参考文献：

[1]谢响.2017年私人银行发展状况分析[J].中国银行业，2018（07）:91-93.

[2]南洋.我国私人银行业进入大类资产配置时代[J].现代管理科学，2018（05）:58-60.

作者：苏彬 单位：锦州银行股份有限公司