银监会从三方面规范理财
20XX年6月,银监会下发《关于全国银行业理财信息登记系统(一期)运行工作有关事项的通知》,要求各商业银行发行理财产品都需纳入“全国银行业理财信息登记系统(一期)”备案。
普益财富研究员曾韵佼表示,首先在银行产品设计端,系统增加了产品审批人、设计人、投资经理和业务联络人的信息填报,这可能开启理财产品的问责机制。在产品设计信息方面,要求填报产品期限、运作模式和会计核算方式等。明确将理财产品期限划分为:T+0、7天(含)以内等多个期限;对于开放式产品,则要求填报每次滚动或开放申购赎回的周期。将理财产品的运作模式分为:封闭式净值型、封闭式非净值型、开放式净值型和开放式非净值型四种。
第二,在对理财产品的投资运作,关键的数据元信息体现在:资产配置方式、产品管理模式、定价方式、投资类型、合作模式和投资资产种类及比例这六个要素上。在资产配置方式上,监管层对此前业界争论已久的资产池模式并未禁止,将理财资产的配置方式划分为单一资产配置(一对一)、资产组合配置(一对多)和资产池配置(多对多)三种。
第三,信息披露是理财产品监管中最重要的`一环,也是投资者最为关注的部分。此次上线的系统,对产品到期信息披露做出较为详尽的规定。其一体现在产品终止日期,要求填写实际终止日期、投资本金到账日、投资收益到账日;其二体现在产品收益,要求商业银行录入银行端实际实现收入、兑付客户收益、产品端实际年化收益率、客户端实际年化收益率四个要素。如此,能极大提升理财投资透明度。
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