听毛丹平讲个人理财
“我们在商场买了电器或者其他什么东西,往往会得到一本说明书,但是,为什么我们拿到了钱,却从来没有人给我们使用说明?”
这是中大君融投资顾问公司总裁毛丹平的文章中的开篇问题。接受专访时,她以此来说明用户也需要理财培训。
除了中大君融的总裁,毛丹平的另一个身份是中山大学注册理财规划师(CFP,Certified Financial Planner)的课程设计者。她用“苦口婆心”来形容自己现在的状态。
和人提及“个人理财”,她就要讲一下正确的定义是什么,更正谈话对象意识里存在的误区。
“个人理财是指为了实现个人和家庭的生活目标,对个人财务资源进行管理的过程。很多人把银行的理财产品等等金融产品当作消费品买,他们认为理财服务就是买或者卖金融产品。这种心态可能使他们犯致命的错误。实际上,金融产品只是实现个人理财过程的附带产品。”
毛丹平认为,现代社会的中国人越来越需要一份个人的财务解决方案来实现生活的目标。大部分中国人用钱的习惯来自三个方面:生活的教化、父母的行为、书和媒体的理财教育。
“几乎所有人都存在理财误区。我看过太多富人变穷的事情了,而穷人如果犯错误,可能就是致命的。”即使是一些公司的财务总监,对个人财富的规划也通常是一团糟,他们甚至对子女的教育、自身的养老都没有系统的考虑规划。毛丹平介绍,她有位朋友曾经拥有30万的存款,而后看中了一套价值50万的房子。当时股市还比较好,这位朋友抱着赚钱买房子的愿望,把30万全投了进去。结果这些年来,她就看着自己的财富一天天缩水,而那套房子也离她越来越远。
由此,毛丹平的'观点是每个人都需要理财规划师,但是与此相悖的是,中国的理财规划师几乎是凤毛麟角。合格的理财规划师要有专业技能,有服务的心态,要牢记关注客户需求是第一位的,还要了解众多的金融产品,而最关键也最难做到的,是有了解客户价值观、生活方式的能力。因为所有的规划都是建立在客户需求基础上的。
这些能力,需要的是阅历而非训练。“国外理财师70%以上是40岁以上的人,而在中国,40岁以上的人具备专业技能的很少,年轻的又没有阅历。”毛丹平介绍,她培训的一位专业技能不错的学员,做过这样的计划:年薪20万的人,月开支只有1500元。“他想像不出年薪20万的人如何生活,只能套用自己的方式。”毛丹平说。
而且不能忽视的事实是,培养一个理财规划师的成本非常高,所以理财师基本只做大客户的服务。大众客户是难以享受理财师提供的服务的。“大众客户需要理财师的思想来帮助他学习怎样用钱,”毛丹平认为,“在理财市场上,能够做这件事情的就是媒体。今后,大家会从媒体上学会如何用钱。”
-
最新银行理财经理的竞聘演讲稿
尊敬的评审员、各位同事:大家好!来自XX支行XX,非常荣幸能够参加理财经理的竞聘,,请允许我向大家介绍一下我的情况。我28岁,2003年毕业于XX省经济管理学院会计专业,毕业后交行工作在原新春储蓄所、储蓄所作储蓄员工作。后转至XX区移动公司担任客户经理。3月份回到交行...
-
理财电话销售话术
话术,又名说话的艺术,以“察颜观色”,“一物百拟”,“用情至深”,“行文诡辩”著称于世。相关理财电话销售话术,一起来看看!目的明确池塘里面有非常多的鱼,各种各样,你希望得到哪种鱼呢?你要先观察,你想得到的那种鱼大多集中在什么地方,不要没有目标的胡乱钓鱼。我们很多刚...
-
理财协会创意百元周活动方案
一、活动主题:物流学院投资理财协会创意百元周二、活动宗旨培养节约意识,创意理财三、主办与承办单位主办单位:物流学院团委策划承办单位:大学生投资理财协会四、活动背景对大学生高消费现象,多年以来,舆论在诟病的同时颇为担忧,作为在信息和财富时代成长的大学生,无论...
-
女性理财有哪些心理误区
误区之一:能挣钱不如嫁个好老公许多女性往往把自己的未来寄托于找个有钱老公,平时把精力都用在了穿衣打扮和美容上,却忽视了个人创造、积累财富能力的提高。俗话说,伸手要钱,矮人三分。许多女性凡事都依赖老公,认为养家糊口是男人天经地义的事情,但长此以往,必然会受制...