去德国留学如何办理银行帐户
德国银行一般有两种账户,一种是Spar账户,只能存取款,不能转账。一种是Giro账户,就是转帐账户,存取款金额不限(但每月有最大提款金额),在德国很多东西都要转账。比如房租、购物、水电费等等。如果没有转账账户,用现金转账,每次要多交3欧元的转账手续费。所以说开一个转账账户几乎是必须的,这样才能免费转账(可跨行跨地)。
到银行新开一个Giro账户(开户一般是免费的),一般能免费得到一张EC卡(电子现金卡),可以直接划卡消费(有EC标志的商店),可在欧洲绝大多数取款机上取款(有EC标志的),或者你可以要求得到Master或Visa信用卡(这两种信用卡没什么区别,就是可以透支,如果不及时偿还,利息会很高,要注意),这些信用卡有更多的服务,所以费用也高,一般每年5-20欧元固定费服务费。实际上有的Giro账户也是每月收服务费的。幸好多数银行对于学生(包括语言学校的外国学生)有优惠,不收服务费,开转账账户和信用卡的时候一定要询问清楚!比如Postbank仅仅对于26岁以下的人(或者每月用款大于1000欧元的)有免费优惠,如果留学生已经是26岁以上的德国大学生,也需要为转账账户支付每月5.9欧元的`服务费!它的VISA信用卡26岁一下5每年欧元服务费否则是20欧元,而其他银行对此的条件也类似。
如果自己不提出要求,有的银行会只提供取款卡,就是只有在该银行支行内的取款机才能取款,连街上普通的取款机都不行,使用范围小了很多,大家注意,至少也要要求一个EC卡。所以大家办理手续的时候要仔细询问任何可能性。
据了解,德雷斯顿和德意志银行的转账账户开户和信用卡等对学生(包括语言学校)都是免费。
办理开户手续后,银行一周内会把申请的信用卡直接邮寄过来,两周内再把密码邮寄过来,所以如果没有及时收到信用卡,就要立即去银行申请注销,看看是否地址有误(如果住在德国人家的信箱上有屋主的名字,就一定要写上德国屋主的名字:c/o XXX,避免误投和遗失)。如果不及时注销,发生了意外,如卡被人冒用等,银行是不负责任的。
一般情况在A城的银行开户,可以直接到B城的该银行免费享受同样的服务,如存取款、打账单等,如果搬家或者搬到其他城市,只要去银行登记新的联系地址即可。德国银行会把信息和账单及时寄到家里,所以必须要及时更换通信地址,保证有效的联系。
尽量不要到不太知名的小银行开户,因为分支店面少,以后办理手续和转账都会很不方便。最大的几家是德意志银行、德雷斯顿银行(两家已经兼并部分项目,是德国最大的银行机构)。Sparkasse银行,店面也较多。还有Postbank银行,其实就是德国邮政推出的银行服务罢了,德国的任何一个邮局都可以办理相关手续和服务,也是很方便的。
取款机取款的时候尽量要在本行的取款机,否则手续费用会很高(2欧元或更高)。绝大多数卡都有取款限制(不相同,具体看签约条款),比如一天不超过500欧元、一周不超过1500或2000欧元等等,既是为了安全,也能减少银行取款机的存款量。所以一定要了解自己卡的取款限制和 款,大额取款尽量分几天取出,每次不超过500欧元。
个人认为国内办的信用卡在德国用处不大。在德国的使用率很低,还要付很高的手续费。在德国办理信用卡使用起来十分方便,也没有费用,只要开了转账账户就可以要求银行办理信用卡。
每个账户到了年底都要被扣掉15-30欧元的的社会基金税Kapitalertragsteuer。学生可以免交,但是银行默认是自愿交付,必须到银行填写免除申请-Freistellungsauftrag fuer Kapitalertraege。以后就能免除此税务。建议开户或者平时就去填写此申请,免得年底被扣了钱,再申请,然后要去财政局才能讨回钱。
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