企业如何处理商业保险保费

商业保险，企业要求员工承担保费是不合理，且有一定的法律风险。

首先，从性质上看，商业保险不具有强制性，因此企业必须与员工协商达成一致。企业要求员工承担保费，没有法律依据。

其次，从投保的目的上看。

企业实际上是为员工购买商业保险的最大受益者，应当承担保费。

意外险作为社保的补充对员工而言是企业的一项福利待遇，对企业而言则是向保险公司转嫁风险的.一种方式。而且意外险多数以集体/团体险形式，更多的是对企业的一种保障。即使是单独为员工投保，也往往是企业因工伤保险等法定补偿不足以弥补实际损失，而这部分费用按照法律规定是应该由企业承担的。

当然也有很多险种规定24小时出险均可理赔，对于员工非工作时间的意外伤害也有一定的保障，但一则非工伤理赔难度大，再者非工伤理赔范围小，非工时间发生意外伤害比率也相对较低，多数意外伤害集中在高强度工作期间或者上下班途中。

再次，从员工承担保费的后果上看，员工因投保产生额外的负担，必然有逆反心理，产生不良影响，这有违保险福利政策的原则与目的。

当然实际操作中，很多企业仍然要求员工有比例的承担商业保险费用，但多数限于保险期内离职的情况，这点还是合理而且也易于员工接受的。

如何规避实名制的商业保险风险：法定受益人是员工。所以对企业来讲，这部分付出本身就带有福利性质，所以企业对有可能发生的风险，比如员工离职、比如公司额外付出，要求补偿是会引起争议的，所以事前应考虑清楚，做出约定。另外商业保险不能规避公司法定承担的责任，比如工伤保险、各项津贴补偿、工资等，只能是补充而已，切记。