理财要学会维权
买下的理财产品“预期高收益”没有等到,迎来的却是“零收益”甚至“负收益”。投资者对理财市场乱象的抱怨时有所闻,相关专家表示,从目前投资者投诉情况来看:银行理财产品运作信息不够公开透明,设计上也存在瑕疵;也有投资者抱怨称,银行不断向客户推销各种理财产品,而客户经理水平参差不齐,售后服务差;还有投资者反映部分理财产品说明书和合同条款太过专业,普通人根本看不懂。专家提醒,投资者在购买比较复杂的理财产品前,对该款产品的设计一定要有直观认识,这对日后一旦纠纷发生后的维权,也将起到非常重要的作用。
学会保留证据 与一般的消费维权类似,投资理财维权也要靠证据,特别是在购买前、购买中,以及纠纷发生之后要及时搜集证据。现在许多金融机构推出的理财产品,其推销广告都是吹得天花乱坠,有些外资银行甚至会在客户下班时候打电话请客户吃饭,还不定赠送小礼物,态度非常热情。中资银行也会在柜台上放上眼花缭乱的宣传广告,将一些明明是保险类的理财产品“粉饰”为银行理财产品等。
市民在去银行办理业务时一定要注意“擦亮眼睛”,弄清楚自己是和谁在签订合同,合同的条款都有哪些。上海市经建律师事务所方善法律师表示:对于普通投资者来说,买理财产品时,无论是客户经理的口头推广,还是宣传广告的慷慨“承诺”,都要想办法保留下来。特别是许多当初的承诺在理财合同中都是没有的,而这恰恰是吸引许多人购买产品的重要原因。投资者为了保护自己,不妨可以通过录音以及照片等形式固定这些“承诺”,以便在日后能够举证。此外,在理财产品存续期的时候,投资方往往会因为产品净值的变化而与客户进行交流,这些非书面的交流,也应该通过法律认可的方式保留下来。
维权从头做起 从目前的情况来看,普通投资者买银行理财产品、投连险、基金这类高风险产品,赔了只能自认倒霉。投诉到消协,由于购买理财产品属于个人投资行为,消协一般不会受理;投诉到银监会、保监会,这些金融机构的`监管部门通常都会责令银行、保险公司自查,而投资者的损失是无法追回的;告上法院,投资者当初购买理财产品时都会签订合同,很难证明自己在签合同时被蒙蔽。因此,要想维权,还是应该从头做起。
根据中国银监会的相关规定,目前各大银行在向客户在做理财规划前他们会给客户做风险测试,并会根据客户自身的实际情况,量身订做理财规划。此时一定要准确填写自己的信息,这样客户经理才能选择适合你的理财产品。除了理财产品之外,在购买保险类理财产品的时候,因投保者没有如实告知而产生的纠纷也越来越多。很多人因为身体不好或者生过一场大病而决定购买健康保险,而在保单填写内容中,有一项是要求客户如实告知自己是否有得过某些疾病。一些客户担心被保险公司拒保而隐瞒了实情,或者客户虽然向保险代理人进行了咨询,代理人为了拉进业务,也会劝客户不要如实告知。但事实上,一旦客户生病接受治疗,保险公司会查阅该客户的以往病历,一旦发现有相关既往病史而该客户在投保时没有如实告知,保险公司就会以该理由拒绝赔偿。
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