(实用)保险与理财

保险与理财 篇1

毕业后，我男朋友在上海工作，我来了广州，计划明年底结婚，婚后我会辞职到上海。我和男朋友都在私企工作，不是稳定。我的收入不高，年收入约40000万，男朋友年收入约80000万。男朋友有基本的社保，我没有。

我想买点保险，好以后养老。但有个问题，我们是各自在上海和广州买，还是结婚后到上海买？我们应该买什么保险好？

小史

理财规划方案

财务现状：由于提供的资料不是很全，无法对资产状况全面评估。史小姐和男朋友的年收入合计12万，现在处于单身状态，若无其它负担，应该说经济状况还可以。由于目前在两地工作，可能在通讯费用和互相探望方面的交通费用较大。

一、理财目标：

1、 短期目标：明年底辞职到上海结婚，贮备一笔结婚费用。

2、 中期目标：2年内贷款购买一套总价在50万左右的房产（假设目前还物房产）、30岁前生小宝贝（假设目前史小姐25岁、男朋友27岁）。

3、 长期目标：解决双方的养老、疾病保障。

二、理财规划及建议：

1、 史小姐在年底辞职之前，先作好到上海工作的充分准备，最好现在就根据自己的特长投出求职简历。若有合适的工作就尽可能早辞去目前的工作，既节省双方大量的通讯交通费，又使收入不会因为辞职而中断。寻找的工作尽可能有基本社保等基本保障，因已有一些工作经验在上海寻找年薪40000元的工作应该不是很困难。

2、 每月正常支出：房租1500元，保险费：600元，其它费用3000元，每月可有节余5000元，年积累为60000元，加上已有的.积累，两年内可实现贷款购房愿望（首付15万）。节余资金只留15000~20000万银行存款作为应急资金，其余可投资于股票基金50%、货币基金30%、股票20%.综合收益率可达到：5%~10%.28~30岁前可以要小宝宝。

3、 商业保险规划：双方主要风险为失业风险、意外、疾病、养老风险由于较年轻，企业一般提供失业保险，即使失业短期再找到工作应该不是很困难，主要应该防范意外、疾病风险，养老越早准备越有利。

投保建议如下：

推荐险种保险期间交费期基本保额年交保费

史小姐福家伴侣A款终身20年10万3300元

附加住院医疗1年年交1万220元

男朋友福家伴侣A款终身20年10万3500元

定期A30年30年10万320元

多保通吉祥卡1年1年10~20万100元

合计41~51万7440元

保险利益说明：

1） 双方终身均有10万+年度红利+终了红利重疾保障（包含22类重大疾病）

2） 双方终身拥有10万+年度红利+终了红利的意外疾病身故、高残保障

3） 史小姐还拥有1万元住院医疗保障

4） 男朋友额外拥有20~30万意外伤害保障和10万意外疾病身故、高残保障

5） 福家伴侣A款在双方都进入老年时可通过减退保，转化为养老金。若60岁领取双方养老金年均约达到10000元（含分红），可保证领取20年。

三、总结：

史小姐和男朋友的保险越早购买越好，这样可立即使双方拥有充分保障和养成强制储蓄的良好习惯。史小姐的保险在广州购买也没有问题，只要是全国的公司就可以，到上海后只要做个简单的保单迁移手续即可。

保险与理财 篇2

保险理财金字塔话术

金字塔的尖顶有多高，底边有多长，要根据建设金字塔的人本身的希望，需要和能力，而这些东西又要视投资者的年纪，收入稳定性，资金规模，预计投资年期，税收政策，流动需要等等而定。经常大家见到的资产分配比例有以下几种：

资产分配比例：五三二型

这是最长见的一种资产分配方式，将50%的资产投资于固定收益类产品中，在这其中，活期存款，定期存款，保险，国债等等的分配比例也是有些学问的,一般来说活期存款以留足个人六个月的月支出为限，保险的开支以个人年收收入的.10%——20%为优，定存和国债要根据具体情况来安排。30%的以各种投资基金和各类债券来安排，20%投资于股市。这种配比方式适用于绝大多数人，尤其是40岁以上的人士；其特点是稳健，收益也相对较好。缺陷是对于追求较高收益的人来说，收益还是不能让他们满意的。

资产分配比例：四三三型

与同足球赛中的阵型一样，这是一种进取型的理财方式，比较适用于30岁以下年轻人或投资经验丰富的人，及风险偏好人士，增加了高风险部分的投入，也就是说增加了理财者亲自出马参与直接投资的部分，可充分满足其追求高收益和成就感的心理。

资产分配比例：四四二型

是一种平衡性资产分配方式，攻守平衡，难点在于中层的40%的具体安排，在债券型基金和平衡型基金应多投入一点，股票型基金还是不要超过15%为好，35岁左右的人比较适用，因为它进可攻退可守，在经济不明朗时可变为5---3---2，在经济形势好时可变为4---3---3。

理财金字塔的作用

专家指出，与营养“金字塔”需要五谷杂粮做根基一样，理财金字塔也需要一个稳固的基座，虽然很多家庭的可支配收入日渐宽裕，但手中的“闲钱”却不足以应付突发事件，比如重大疾病、意外死亡、严重伤残等等，所以首先要考虑为家庭成员配备意外险和重疾险。否则，基座上一旦出现了一个大窟窿、无底洞，财富就会面临大幅缩水甚至被消耗殆尽。

保险与理财 篇3

尊敬的各位领导、各位同事：

大家下午好!我是来自综合部的马明-慧，很高兴能够参加这次理财经理助理的竞聘，接下来简单介绍一下我的基本情况;方案'范文,库.为您.搜集-整理/。本人毕业于辽宁工程技术大学信管专业。曾经在辽宁省医药实业有限公司销售部实习，在此期间接触过药品营销的一些方式及方法。此后，曾在赤峰展翔有限公司实习，了解了一些钢材销售的相关情况。XX年7月进入中行后，在汇丰分理处做前台柜员兼大堂经理，去年五月回市行综合部任职至今。这些工作经历增加了我的工作经验同时也提高了各个方面的能力。为我今后的工作打下了的基础

在自身优势方面，结合理财经理这一职业特点，我简单的总结了几点。

首先，我有丰富的管理大资金的经验。

当然这个大是相对的，也都是自己家亲戚的一些钱都交给我打理，从前年至今，个人感觉，管理水平差强人意，有成功也有失败，但我觉得这些都是我的财富。毕竟面对中国这样一个不成熟的资本市场，没有人有十足的把握。正如前嘉实主题基金经理王贵文所说的：我的年龄大，经历过那么长时间的熊市，就是我的优势。

其次，在前台坐柜期间，我接触过并且也办理过众多理财产品。像外汇宝，汇聚宝，黄金宝，基金，理财型保险。对业务熟练掌握的同时，我感觉在前台一年的实习经验，最大的收获是短时间内接近客户并和客户形成默契。我在XX年一季度，在全行保险业务持续低迷的时候，营销了汇丰当年第一笔也是最大一笔保险，保额20万。本着为投保人保密的原则，整个营销过程不便在这里详细说，但长期以来与客户形成的默契绝对是此次营销成功的关键所在。今天我能站在这里满怀希望的竞聘理财经理助理这一岗位，有很大的因素是受这次成功营销的鼓舞。

这份保单正式出来以后，我就对上面的条款进行了详细的研究，其中一些内容是保险客户经理向我们介绍时所说的不是完全一致的。这也激发了我对期缴产品的兴趣。于是为自己买了一份期缴。也对里面的一些条款进行了研究。通过对两款保险产品的研究，我对保险有了更深的了解，对以后营销有非常.本文.由方案.范文库;为您搜;集'整理^大的帮助。

另外，我有广大优质的客户群。建平这几年经济发展很快，有钱人多了起来，但对于理财这一方面绝对是一个空白。如果我有幸胜任，我的亲戚，同学都将是我的优质客户。

对于部门的愿景，我感觉理财中心应该是一个创造财富的地方。为行里，为客户，也为我们个人。特别是资本市场竞争激烈的今天，能够抵消通涨压力的同时，让客户的资金持久升值，是一件很快乐的事。我们和客户快乐的沟通，帮客户快乐的赚钱，就是我的原景。

对未来工作，我觉得应该以把握大客户为基础，80%的财富掌握在20%人手里，抓住这些人，也就抓住了大部分财富。在分理处实习期间，我体验过去营销一些大客户，做为大客户，本身都是不在乎一些小利益的得失，最有效的营销办法就是先让客户少买一点产品，过段时间体会一下收益状况，这点我觉得是营销大客户比较有效的'办法。在与大客户接触方面，我感觉，最初他们总是很挑剔，稍微的一点失礼都会计较，但相处时间长的话，你会发现大客户的心态更平和，更容易接近，毕竟这些人的素质普遍都很高。另外，大客户一般都有自己事业，他们把绝大多数时间都用来打点自己的工作，放在理财上面的时间很少，很宝贵，所以我觉得和他们沟通，应该用最真诚，最简洁的话语让他们再最短的时间内让他们理解`方案范#文.库整-理^你所要表达的意思，绝对不能急躁，另外就是全方位的服务。前段时间在网上看到广东那边银行的客户经理替自己的大客户接送小孩上下学，我当时感到很惊讶，但现在我理解`方案范#文.库整-理^了，朝阳行的理财中心也会发展到这种程度，我已经做好了这方面的准备。

对于一些中小客户，我觉得最主要的是加强风险教育。这些投资者的风险意识较差，对风险的承受能力也较差，对这样的客户应该着重推荐稳健的理财产品。

由于我还没有从事过这个岗位，所做的一些工作设想也都是根据自己对理财工作的理解`方案范#文.库整-理^总结的，我觉得最好能够安排一些去外地的参观考察，对以后的工作会更有帮助。

最后，再次感谢领导给我这个难得的竞聘机会，感谢在座的同事对我的支持和鼓励。

保险与理财 篇4

陆某，一位普通的父亲，几年前夫妻离异之后，一直将女儿陆红（化名）带在身边。虽然陆某后来又再婚，但是对于自己的女儿，陆某有着和天底下所有父亲一样深沉的爱，但是这份爱被一直深深的埋藏在他的心底，并不为女儿所知，直到有一天，不幸降临到这个家庭……

20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人寿的理赔人员接到被保险人陆某的家人报案，称陆某因车祸意外身故。公司立即通知理赔人员直奔被保险人家中慰问家属并了解情况，为进一步提供理赔服务做前期准备。

理赔人员走访了陆某的亲属，同时也见到了保单的唯一身故受益人陆某的女儿陆红。小陆红当时还是一个在校学生，目前与父亲陆某共同生活。父亲的突然离世，给了她极大的打击，也顿时让这个小女孩变得无依无靠，生活陷入了困境。

理赔人员在安慰死者的家属节哀的同时，详细介绍了公司的理赔流程，并将所需材料列明清单，以方便客户索赔。但是由于唯一的身故受益人陆红当时尚未满18周岁，考虑到保护陆红的权益不被侵害，陆红本人及其家人坚持要求等到陆红满18岁后再由其本人申领保险金。

20xx年2月的某一天，刚满18周岁的陆红向公司提出了理赔申请。公司理赔人员及时审核完毕做出了理赔决定：给付保险金近17万元，并在第一时间就将寄托着陆某深沉的爱的保险金如数交付到小陆红的手里，让她深深地感受到了父亲对她的爱。

陆某的身故理赔在当地及其亲朋好友当中引起了很大反响。本案中身故受益人是个学生，没有任何经济来源，意外失去亲人无疑从精神上和经济上都是一个沉重的打击。所幸的是，这位故去的父亲通过购买太平人寿的保单保证了他的孩子在遭遇不幸后能够顺利地完成学业，安排好今后的生活。

爱，就这样被延续了下去……

去年的某一天，一位陈姓世叔跟老爸哭诉了一件事，他辛辛苦苦积累了一辈子的150万保命钱给他的侄子借用了，而且可以说是有去无回的.了，而他本人是个自由职业人士，无社保，无医保，他们夫妻两人年老多病，唯一的女儿已经下岗在家做家庭主妇，没有能力为两位老人尽孝。

看到老人家的无助的眼神，残酷的现实生活现象就发生在自己的眼前，大众不由心中悲伤，职业的本能想起一个金融理财师所应该负有的社会责任，如何为客户做好财务风险管理，如何为客户未雨绸缪，如何在现在国内所有金融产品中找到有如此功能的产品。

作为一个金融理财人员，必须明确人生理财的三大目标：住房，子女教育，养老。这三大目标是人生理财规划中不可忽视的必然需求，而在退休养老规划中，国家现在虽然实行强制社会养老机制，但也是维持低保水平，而现在大多数人，幻想养儿防老也不太现实，因此，养老规划必须要注意五大危机，以免苦心积累许多的积蓄瞬间蒸发：

1．子女伸手要钱：例如投资需要，清偿债务等等需求，子女向父母求援，父母很难看着子女身陷危机而袖手旁观。

2．医疗需求：年纪越大，医疗需求也随之增加，治疗疾病往往耗费巨资。

3．侵权意外：意外状况，侵害他人权益（包括身体），导致必须赔偿。

4．胡乱投资：不懂市场，急于获利，非常有可能在瞬间赔掉老本。这种例子不只出现风险投资，这次香港雷曼迷你债券事件，抗议人群中有多少白发苍苍的老人家。

5．遭受诈骗：新兴诈骗，层出不穷，粗心大意的话就容易掉入诈骗陷阱。

这五大危机中，对于目前大多数中国居民参加社保体系只能维持社会最低保障，除了医疗需求可以在社会医疗保险解决部份疾病医疗需求，再加上购买保险公司的住院、护理等类型的保障消费类产品。而其他四大危机应该解决呢？如果真正发生了这样的危机，个人养老缺口就会发生，因此，这对于大多数只参加最低社保保障的人士是一个不可忽视的问题。

只要有这样的需求，就必须寻找有这方面可以保障的金融产品，保险公司许多产品提供了这种功能，而这样的功能在现在中国这个市场上还是比较不容易让客户接受。可是，作为一个金融理财师，就必须在财务风险管理重视这方面的风险。

大众就是居于这种理念在日常工作中，运用所认识的银保产品为客户推广这个理念，让客户明了强制养老保障的可行性及重要性，分析保险产品中的年金养老保障功能，引起客户对养老规划中所需要面对的危机的重视。虽然在日常工作中，成功的案例达不到1%，但大众绝不把银保产品的收益扩大化，也绝不会把客户短期需求来叙做银保产品。

保险与理财 篇5

1.主动营销

理财经理：您好!

客　　户：您好!

理财经理：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别。如果您成为我行金葵花客户，可以享受以下全国招行贵宾待遇：免除排队烦恼;全国机场享受贵宾登机服务;贵宾专享热线400895555;享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转账、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次，每次200个球;资产50万元的达标客户并能享受生日健康体检一次。

客　　户：那这个卡需要收费吗?

理财经理：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费。万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了。我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。

客　　户：那好吧!

理财经理：这张卡片您还可以选择个性化全球后4位数，您看您自己定个吧!

客　　户：……

理财经理：好的。

2.客户刷卡取号，刷卡机排队号提示可以提升为金卡客户，由大堂助理激发客户需求并引导至低柜。

理财经理：您好!请坐!

客 户：您好!

理财经理：请问您需要办理什么业务呢?

客 户：我今天过来就想转个账。

理财经理：转账?噢，您是要转到本行还是其他银行呢?

客 户：其他银行。

理财经理：好的。(拿出转账汇款凭条，双手递送给客户)麻烦您将对方账号等信息填至这张凭条上。

客 户：好的。

理财经理：您一直没有办理卡片升级么?

客 户：没有，我不要做升级。

理财经理：为什么不办理升级呢?多可惜啊!很多您可以享受的优惠都没有享受到。

客 户：我不用享受优惠啊!

理财经理：您看，如果您之前就办理了升级，今天办理转账就可以享受五折了。

客 户：那还是蛮划算啊!

理财经理：是啊!您身份证今天带了吗?

客 户：带了。

理财经理：那我帮您升级吧。

客 户：好的。

3.客户来低柜办理基金查询，理财经理趁机推荐网上银行

理财经理：您好!请坐。

客 户：您好!

理财经理：请问您需要办理什么业务呢?

客 户：我之前好像办了一个基金，我要查一下。

理财经理：好的。您记得当时是投的哪支基金么?大概是什么时候办理的?

客 户：我不知道，挺长时间了。

理财经理：您中间一直都没有查询过么?

客 户：每次到银行来就查一下，我不知道怎么查询。

理财经理：噢!那还挺不方便的。这样吧!您身份证带了吗?我帮您把网上银行开通，会有一个加密的移动UKEY，这样您在家里电脑上就能够查询和赎回了，方便很多。

客 户：噢!好的(递出身份证)。

4.客户来低柜查询基金，欲办理基金赎回，理财经理视客户需求情况推荐信用卡。

理财经理：您好!请坐!

客 户：您好!

理财经理：请问您需要办理什么业务呢?

客 户：帮我查一下我购买的基金吧!

理财经理：好的.。您在我们这儿办理的这几支基金表现都还不错啊!到现在为止的盈利状况都还挺好的。

客 户：是啊!哎!怎么办呢?

理财经理：怎么了?现在涨得这么好，收益都不错啊!

客 户：就是因为不错，所以我就不想赎回啊!

理财经理：您今天是想办理赎回么?

客 户：是啊!其实我是很看好近期行情和这支基金的，但是没办法，估计过段时间要把它赎回了。

理财经理：您既然这么看好这只基金，为什么想要赎回呢?是因为有资金流动的需求还是……

客 户：是啊!最近房子装修，可能会零时周转一下。想来想去，只能把这支基金赎回了。

理财经理：这样吧!我建议您申请一张信用卡。您是我们行的贵宾客户，信用卡的审批应该是没有什么问题的。这样的话，您的房屋装修资金完全可以用信用卡刷卡消费，可以享受最长50天的免息期，到期还上就可以了，完全可以满足您资金流动性的要求。

客 户：真的吗?我就是要临时周转一下。那这样子，我就不用愁着把基金赎回了。

理财经理：当然。这样的话，就不会对您的投资造成什么压力了。您填写一下我们信用卡的表格吧，大概审批时间是14～20个工作日。

5.客户来办理短期理财产品，理财经理根据客户情况推荐三维理财。

理财经理：您好!请坐!

客 户：您好!

理财经理：请问您需要办理什么业务呢?

客 户：帮我转一个岁月流金吧!我上次办理的已经到账了。

理财经理：好的。请输入密码。陈姐，您的资金流动性非常大么?

客 户：是的。其实我知道现在股票、基金收益还不错，但是我又不敢买，结果，越不买越涨。买呢，又怕亏。放活期吧，更划不来。所以我每个月都转这个短期产品。

理财经理：您有没有考虑过，其实您单纯地把所有资金都转短期理财，收益其实并不划算。

客 户：你这么一说，其实也是。

理财经理：您这样的资产配置是不科学的。其实，每个人都应该明白自己的风险承受能力和自己的期望值，然后再科学地分配资产，不能把所有的资金都放在一个高风险的投资产品上。您因为惧怕风险，就不做投资，而是把所有的资金都放入短期低收益的产品，这样是不科学的，不能恐惧风险就不做任何风险投资。我们就是要帮助您管理风险，控制风险。

客 户：说得有点道理。

理财经理：我帮您做一个风险评估和理财搭配吧!

客 户：好啊!

理财经理：这是我们银行最新推出的三维理财，就是帮助您更好地理解自己，更科学地配置资产。我们三维理财总共有三个步骤，就是定、分、选。您先填写一下风险评估表吧!

客 户：好的。

理财经理：从您填写的问卷看出，您的风险偏好是属于平衡稳健型。根据您的风险偏好，我们建议您搭配稳定收益类产品60%，高风险类产品40%。这是我们给您量身搭配的产品清单，是比较适合您的，也是比较科学的。您可以参考一下。

客 户：这样的理财方式的确不错，不管是中期投资还是灵活度，你们都有帮我考虑到。我非常满意，就按你们建议的办吧!

保险与理财 篇6

促成话术的技巧

1、促成讲话时语气要坚定，态度要坚决。

2、促成时要大胆心细，不可犹豫。

3、促成讲话时语言要精练，动作要敏捷。

4、成时要察言观色，把握成交信号。

5、促成时要快速积极，以快取胜。

6、促成时要少说为佳,倾听为主。

　保险理财促成话术

1、顾客：你也不要来了,这不有您的名片吗?上面有你的电话和手机,等我考虑好我打电话通知你,我不买则已,买肯定找你买，要省得你跑前跑后,浪费你的宝贵时间。

推销员：谢谢你！你真会替我考虑，你一定不要介意，推销保险是我的工作职责，能为你送 去一份保障是我的幸福，你看通过我的多次来访和介绍，你也深切地感受保险的好处和意义,你也的确想为您的家人购买一份合适的保险,同时你也认可了我这个推销员,从我们保险专业的人士来讲,作保险越早做越合适,为什么这样讲呢?一是风险无处不在,天有不测风云,人有旦夕祸福,保险可以等,风险可以等吗?一旦风险降临在你我的头上,到那时后悔就来不及了。二是你既然已经决定购买保险为什么还要等呢？要知道买保险它也是一种投资，同时也为了你的家庭建立一份未来的风险保障，它是一种变项的储蓄，是在帮助你聚财、理财、生财，有人说：“科学理财，财源滚滚，你不理财，财不理你。”你从我这办理了一份保险，就是让财气伴随着你，幸福围绕着你，风险避开你，厄运让开你，爱心呵护着你，你今天给我一个机会，明天我回报你一个惊喜，此时此刻你还有什么可犹豫的呢？

2、顾客：你让我考虑一下，等一等再说吧！

推销员：你讲的很有道理，向保险这样的长期投资你就应该通盘考虑全面分析才对，但是正因为是长期投资才应该购买人寿保险，为什么这样讲呢？你看一看西方国家的保险它己广泛深入人心，人人都有保险，人人都有保障，况且我国实行改革开放，向发达国家并轨，西方国家的昨天，就是我们国家的明天，你不妨回顾一下你周围的人，都购买了我们中国人寿保险公司的保险，还有你的孩子在学校也不都参加了保险了吗？由此可见保险已成了生活的必需品，尤其向你这样有超前意识，明智的人就更应该购买人寿保险，为你的将来做一个未来的打算,你看你也了解了我们的公司,知道了符合你需要的人寿保险,同时也认可了我这个推销员,何不做当机立断做出决断呢？现在我就给你来个现场办公,马上给予办理。

3、顾客：现在我没有钱，等到我有钱，我再去找你不就行了吗？

推销员：你现在没有钱不要紧，正巧我身上带的有钱，我现在先给你办，等我三天办好以后给你送保单的时候你带给我钱不就行了吗。顾客：不不！谢谢你了，我现在的确没有钱，等我有钱一定找你办理。

推销员：你看是不是这样行不行？你量力而行办保险先分二步走。第一步：你先办理一份交费少的保险，每月仅仅需要交纳60多元的重大疾病保险和人身意外伤害保险，这样你就建立一个基本的风险保障，以应对不测。第二步：等到你将来经济条件好转了，你再追加保障大的险种不就行了吗？

顾客：你讲的都对，而我现在的确连每月60多元都交不起，怎能办保险呢？

推销员：你可真会开玩笑，你每月的手机费，香烟费也不止60元，你难道说宁可花钱购买香烟抽却不能为你的健康的身体花一点钱，况且抽烟有害，不利于健康，而你购买我们的保 险却是利国利民又利已的好事，难道说你不乐意购买吗？更何况你一旦购买了我们的保险，就有人关心你爱护你，有人替你服务，最为主要的是一旦你真有什么意外？我会及时的出现在你的面前，为你嘘寒问暖给你送上一笔急需的现金，请你给我一次服务的.机会吧！

顾客：你的服务真是太热情了，但是我每月还是交不起来60多元。

推销员：这样我向介绍一种绝对让你交的起的保险，每天仅仅需要5角钱的意外伤害保险，全年月180元，我们中国人寿保险公司的老派产品，很受广大市民的欢迎，是符合你的最佳保险,它交费少,保障高,是我们公司的爱心产品，今天我把保单己带来，就请你办了吧，况且保险的确对你有好处。

4、顾客：我还是要等一等再买保险。

推销员：保险你可以等，但风险你可以等吗？买保险就是卖风险和买健康，买保障，不怕一万就怕万一，万一有风险，保险就是你给家庭的避风港和救生圈，人生在世，如海上行船，有风和日丽也有惊涛骇浪，我们不能把握天气，却可以准备好救生衣。保险是我们每一个家庭都需要的，迟办不如早办，早办不如现在就办，早买早受益，早得保障。

5、顾客：我暂时不需要保险，等我需要时我在找你。

推销员：人总是要老的，老了总是要钱来养的；人总是要生病的；生病总是要钱看的，年轻力壮之时依靠身体来赚钱，年老体弱之时花钱买健康，你如果说单一依靠储蓄来养老，那么未免单一，如果说我们不幸生病，银行是不给我们报销医疗费的，如果万一我们有一日驾鹤仙去，银行能给你我一笔风险金吗？显然不行。我们的人寿保险是帮助你理财计划。有人讲：“吃不穷，用不穷，不会计划一生穷”，保险其实也是一种变项的储蓄，它只不过是分散投资罢了，它一方面是强制储蓄，另一方面是帮助你有计划的使用现金，有病时它既可以给你报销医疗费，意外时又可以给你伤残基金,万一哪一天我们出差永远的远行,它还可以给我们的家人留下一笔可观的生活费,你讲这样的保险金你不需要吗?

6、顾客：我没有时间谈保险，以后再讲吧！

推销员：我知道像你这样的成功人士时间一直很紧，工作一直很忙，但是我能否能你提个小小的建议，有人曾经这样讲过：“你的事业干的再好，也是他人的；你的金钱再多，也是儿女的；而你的身体却是你自已和家人的”，你是这样把你100%时间都投入到工作当中，而你为什么不能给自已留一点点时间吗？哪怕1%也好？为你的将来做一个规划设计呢？你就算不为自己想一想，也要为你的家庭和孩子着想，为你和家人办理一份保障，以解决你的后顾之忧，省一点时间，费一点事情，省一点零花钱，办一点保险，保你一家平安，显你一世英 明，我相信今天你明智选择，必然换来明日的辉煌，你说是吗？

7、顾客：我下个月再保，你下个月再来吧！

推销员：人的一生，旦夕祸福，谁也不能预知明天的风雨，我们不能把握天气，却可以出门带把雨伞，买保险就像买一把雨伞，不能等到雨来了再买，饱带干粮晴带伞，有备无患，有保无险，买保险这是越早越好！

8、顾客：我现在年轻，不需要保险。

推销员：你年轻真是太好了，我可真羡慕你有这样辉煌的年龄啊！风华正茂，意气风发，正是大展宏图之时，然而不因为你年轻，风险就远离你，疾病就绕开你，历史上不是有许多英雄人物“出征末捷身先死，常使英雄泪沾巾”英年早逝吗？也正是因为你年轻，我才向你推销保险的，一则你年轻办保险，保费交的少，保障高；二则你身体好，不需要体检，办起来常容易简单；三则正因为你年轻，你有充分的挣钱的能力和充足的交费能力，你不会感到缴的压力，你看我今天发票已带，投保的文件已带齐，这是投保单和健康状况调查表，你看一遍，填写一下，我现在就给你办理！

9、顾客：我生活很平静，不需要保险。等到我需要的时候，我再去找你。

推销员A：我真得很羡慕你有这样平静的生活，不象我们搞销售的，每天工作压力这样大，每日东奔西走，很是辛苦。平淡的生活是令人心驰神往，钦佩不已、但是俗语说得好；“人无远虑，必有近忧，末雨绸谋，居安思危，。”我们不能仅仅满足目前的一时平静的生活，而是渴望终身的安康和幸福，为此你需要为你的一生的平静和幸福作一个充分的准备，乘着年轻办理一份终身的保障，以彻底解除你的后顾之忧，希望你能给我一次为你服务的机会。

推销员B：我知道您很幸福，我真的好羡慕您，然而我们今天的平静，并不代表明天安宁，正如我们此时此刻遇到企业破产，职工下岗分流一样，五年前你我谁也没有料到社会会走到今天这个地步,国营单位也不保险,您难道还能指望单位保险一辈子吗?在国外外国人都是通过保险来解决后顾之的,小孩子生下来父母就他们办理了各种各样的保险,等他们长大成人以后自己又办理了许多保险,我国正在向发达国家发展靠拢,政府正在摆脱企业的包袱,以后只有依靠自己才是唯一正确的选择，像您这样聪明的人难道还要等到以后办理保险吗?何不当机立断呢?此时此刻我就在您的身旁,为您服务,请问您还犹豫什么?

10、顾客：我现在不想买保险，等到我年龄大的时候，想买时再去找你，反正你又不会出国。

推销员：你讲的也有道理，但是到时你的年龄大了，你想保就怕我们公司都不一定给你保，因为年龄大了，一则我们要体检，你的身体一旦不合格我们要拒保；二则再说你的年龄大了，保险费也要很贵，保险不合算；三则风险无处不在，不怕一万，就怕万一，有备无患，有保无险，买保险还是越早越好。而此刻投保交费少，保障高正合适。

保险与理财 篇7

随着社会的发展，离婚率也在不断的攀升。广东的小玲就是一位典型的80后单亲妈妈，和老公在结婚2年后因各种原因最终分道扬镳，领着5个月大的孩子独自生活。虽然眼下的工作待遇还不错，但小玲仍觉得压力很大，但是之前和很多80后一样并没有养成理财的好习惯，所以她想尽早做好理财为未来做准备。

收支情况：小玲服务于一家外企，每个月税后收入有8000元，公司有交三险。目前有大约10万元存款。孩子刚好5个月，抚养孩子目前每个月的费用大约是3500元。有一套50平方米左右的住房，还有19年还款期，每个月还款1044元。孩子当时是在香港出生的，以后小玲打算让孩子在广东上学，因为不是内地户口，所以她担心教育费用较高。小玲想做一个长远的教育基金和养老的规划。理财师分析了财务情况并给出了以下建议：

财务情况分析：小玲目前的负债只是月供1044元的19年房贷，但是没有投资性收入。每年自由储蓄约为4.15万元，虽然她有较多的收入盈余和活期存款，但是财务积累能力较低，除了活期存款外没有其他生息资产。因孩子的户口问题将来的教育费用要更高，万一小玲发生了失去工作能力的`事故，保险赔偿和存款只能保证一段时间的生活，无法保障长期的生活。

理财建议：（1）保险方面。按照保险的合理比例，家庭中保险费的合理支出应在家庭收入的10%—20%的范围内。公司为小玲缴纳的三险显然不足以抵御这个单亲家庭蕴藏的风险，应当补充适当的商业保险。建议小玲每年预备9000左右的保费，为自己购买“保额30万元的重大疾病保险+保额20万元的意外伤害及2万元补充医疗保险”的组合。考虑到孩子目前只有5个月，应补充意外伤害及住院医疗类的保险。

（2）备用金及理财。除了每年的保费花费，小玲还要留够3至6个月，约1.05万至2.1万元作紧急备用金以备不时之需。这样，余下资金就可以为孩子以后高额的学费和自己的养老做其余的理财规划了。建议购买“债券型基金占40%，股票型基金占着60%”的理财产品组合，按目前平均预期收益8%来算，小玲20年后可筹得的退休基金就作为养老金的补充。但是购买前需对产品做好了解，充分了解优势及风险。

保险与理财 篇8

一、家庭风险：

作为未来结果的不确定性，风险无处不在，家庭风险也是如此，有些风险比较容易应付处理，有些风险一旦发生，若无准备以及相应的防范措施，很可能会让一个家庭面临瓦解。这些潜在的风险包括：

由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要经济来源中断;

家中成员患重大疾病、尤其是慢性病，庞大的医药费开支，往往使一般家庭无法承担;

投资错误，如利用举债、融资的方式过度投资，因失误而惨赔;

受人连累而负债，如为别人作保，到头来莫明其妙地背了一身债。

由于以上各种风险的存在，每个家庭都有必要构筑一道家庭理财的防线来应对风险，保险就是其中之一。

二、保险规划：

保险规划就是保险专业人员在分析某一家庭(或个人)资产与负债、收入与支出等基本财务信息，以及家庭成员年龄、职业风险、健康状况、风险偏好等非财务信息的基础上，选择适宜本家庭的保险产品，制定规避家庭成员人身、财产等风险的方案过程。

保险规划对家庭的重要性体现在以下几个方面：

小额保费防范大风险，一方面是投保人通过投保，缴纳保险费，把风险转移给保险公司，另一方面，保险公司依据保险合同对发生合同约定的事故责任进行理陪通过对家庭保险规划的不同产品组合，可以解决家庭不同时期的财务需求，保持家庭生活的稳定。

三、保险规划的原则：

保险额度适度原则：家庭保险规划遵循不成文的“双十”法则，即用家庭年度总收入十分之一左右的保险费支出以实现当年收入十倍的保障。也不要过低，否则不能起到保障的做用。

家庭经济支柱优先、足额投保原则：家庭成员在家庭里承担的责任不同，在进行保险规划时，必须优先考虑经济支柱的生存风险，为其提供足额的保障。

保险产品选择针对性原则：针对不同家庭成员的不同风险，要选择适合的风险产品。

四、保险规划的内容：

要做好家庭保险的规划，应该首先知道那些保险是家庭需要的。上面已经分析过了家庭保险一般分为以下几个主要的形式：人身风险中的死亡风险，意外伤害风险，疾病风险，长寿风险和家庭财产保险。

规避家庭人身风险的保险产品

人身风险是指导致人的伤残，死亡，丧失劳动能力以及增加费用支出的风险。人身风险包括生命风险和健康程度的风险。

一般而言，人身保险产品包括以下三种：寿险产品，意外伤害险产品，健康保险产品。

我国人口老龄化速度不断加快，养老已经成为了全社会的热点问题。人们为了实现老有所养的目标。长寿风险保险产品也开始流行。长寿风险主要以年金保险的方式来表现。年金保险可定义为在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。

要保障家庭财产，就需要保障构成家庭财产主要方面的房屋，车辆，贵重财产。家庭财产的风险主要依靠家庭财产保险来提供保障。

家庭财产保险是适用于我国城乡居民家庭的一种财产保险，其承保责任范围与企业财产综合险基本相同。常用险种有：普通家庭财产保险，家庭财产两全保险，投资保障型家庭财产保险以及各种附加险。

五、合理规划：

购买保险需要合理的保险规划，并不是投入越多越好，相反，如果投入过多，一旦出现家庭的经济危机，无法及时缴纳保险费，就要承担违约的风险，这是投保人不愿意看到的。家庭保险规划对于是否投入和投入多少的问题有以下几个观点：

针对被保险人而言，要根据风险的大小，选择合适的被保险人，在有限的经济能力下为其做出合理的选择。

一般来说，成年人经受风险的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保儿女更加实际。同时，一个家庭的主要经济来源者一旦遭受风险，其损失是巨大的，所以，家庭保险规划中要格外关注对于经济支柱的投保。

针对保险产品而言，要根据家庭已经享有的`保障和家庭可能遭受的风险来综合考虑对保险产品的购买。

如果家庭已经拥有医疗保障了，该家庭对于重大疾病保险的需求就要相对比没有医疗保障家庭要低。如果家庭没有医疗保障，购买该保险就可以把保险责任范围内的费用转嫁给保险公司，以降低自身风险。

针对保险费而言，要注意保险费的缴纳一定要控制在自己经济能力之内，尤其对于长期寿险一类的保险产品，一般控制在家庭年储蓄的10%-20%较为合适。

六、各个保险产品的合理搭配：

为了让家庭成员得到全面有效的保障，一般可以采取购买一个到两个主险的同时，附加购买意外伤害保险、重大疾病保险。在具体操作中，需要综合安排，避免重复保险的发生，使用于投保的资金得到充分的运用。

例如某人工作需要经常出差，就要专门购买一项人身意外保险，相对于每次都购买乘客人身意外保险来说，既可以节省保费，也可以在更为宽松的条件下得到赔偿。

保险与理财 篇9

摘要：

随着我国经济的不断增长和居民储蓄余额的不断攀升，加之保险制度的不断完善，保险作为理财的一个重要组成部分在社会和经济发展过程中发挥着越来越重要的作用。文章通过对保险理财的介绍，使人们更充分的认识保险理财的功能；并在分析保险理财现状的基础上，指出存在的问题和不足，使人们合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时又可以使资产获得理想的保值和增值。

关键词：

保险理财；风险；理财规划

0.引言

通常情况下，当一个家庭或个人有多余的资金时，会将其存入银行或是购买债券、股票、外汇等；而当缺少资金时，也会把资产、担保品进行抵押或质押向银行借入资金。可是，如果这些资产、担保品被自然灾害、意外事故损毁了，那又怎么办？此时我们就可以采用保险的方式进行理财。

1.什么是保险理财

在理财金字塔中，处在最底层的是银行存款和保险。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充满生老病死谁也无法逃避，普通疾病会短暂地影响家庭的生活质量，重大疾病会让人倾家荡产。基于这些考虑，理财的基础不仅是要储蓄一定的资金，更要为不确定的将来作比较确定的打算，保险也是理财的重要基础之一。保险理财就是指通过购买保险进行合理安排和规划，防范和避免因疾病或灾难而带来的财务困难，同时可以使资产获得理想的保值和增值，但绝对不是发横财。

2.保险理财现状

2.1 缺乏风险意识 保险的现状，如同救生圈，在大风浪来之前，不会有人带着它到处走，风险意识不那么强烈，在重大灾害之后，才意识到保险的重要性。投资者一般对风险的认识普遍不强烈，防范意识往往在重大灾害之后的短暂时期内表现集中，但事实上，保险是投资理财的底层，是基础，而且在获得保障的同时，投资者在一定年限后，一般情况下本金都有保障。汶川大地震就是一个例子。

2.2 对保险业仍存在偏见 为什么大家对保险行业存有偏见呢？追根寻源可能有以下几种原因：一是早期的保险入市，可供客户选择的品种较少，大众很难从中选到自己满意的险种。老百姓从保险中获得的收益也不大，人们情愿或不情愿地购买了某种保险，但是往往与自己心中所期望获得的收益还存在一定得距离，所以在一定程度上保险并没有得到广大普通百姓的认可。二是早期的保险营销人员鱼龙混杂，素质参差不齐。少数营销人员违背自己的职业道德，为了获取佣金，不惜采用误导甚至是欺骗的手段，骗取别人的签单，而当被保险人发生风险事故到保险公司理赔的时候，得到的答复往往和当初营销人员的承诺不相符，赔偿不足或根本得不到赔偿。让人们对保险公司信用产生了怀疑，认为保险就是骗。三是保险从业人员的地位得不到社会的认可。有时为了一张保单的签定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，导致人们对保险营销这种职业产生了一种畏惧的心理。

2.3 忽视保险的长期保障 现今个人理财往往更重视理财产品所带来的投资收益，忽视保险产品所提供的长期保障。市场上的保险理财产品虽然有投连险、万能险、分红险等，但是宣传时的重点侧重于其投资的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，对消费者存在一定的误导，对保险市场的长期发展也是不利的。

3 保险理财的功能

人们往往简单的把个人理财等同于证券投资或投资规划，而忽视了保险作为一种理财工具所具有的其他一些功能。

3.1 风险转移 保险具有风险转移的功能，这是保险最基本的功能。风险基本分为意外风险、疾病风险和养老风险。

例一：人死于中风的概率是1/1700，假设通过检查了解到每个中风死亡的人，需要丧葬费用及赡养遗属十年的费用是10万元。这意味着一个人因中风死亡会给家属带来10万元的资金缺口，如果此人未参加保险，那么10万元的资金缺口的弥补是很艰难的。现在此人参加了保险，所以这10万元的资金缺口的弥补就由保险公司来完成。就是说，以较低的资金获得了未来10万元的资金保障，从而实现风险转移。

3.2 保全资产 《中华人民共和国继承法》三十三条规定：“遗产继承应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。”但同时《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）中规定：“指定受益人的保险金不作为被保险人的遗产。”因此，保险具有银行存款、股票、基金等金融工具所不具备的免于债务追偿的功能。

例二：1988年5月8日，张某及其子分别投保中国人寿险，保险金额各为30万元，受益人为其儿子张宝宝。2002年1月18日，张某夫妇遭遇车祸双双遇难。案发后，保险公司认定保险责任，立即向受益人的监护人支付60万元的死亡保险金。但次日，张某生前债权人要求人民法院冻结包括这60万元死亡保险金的债务人张某的所有财产，以追偿其债务。法院认为这60万元死亡保险金依法不作为张某夫妇的遗产，因此不受债务追偿，最终裁定60万元保险金归张宝宝所有。

3.3 强制储蓄 保险就是强制储蓄。购买保险就是把你存在银行的钱转移到保险公司，但暂时不让你使用，一旦遇到重大问题时就拥有一大笔的资金帮助投保人度过难关。

3.4 抵御通货膨胀 如果我们手中有一笔10万元存款，以每年3%的通货膨胀率计算，这笔10万元的存款将在20年后缩水为55370元。而具有投资理财功能的保险就可以避免由于通货膨胀所带来的资金严重缩水问题，因为大部分具有投资理财功能的保险为客户提供保底和浮动的双收益，因此很好地避免了通货膨胀的风险，能够保值增值。

3.5 有助于社会的稳定和谐 目前我国社会保障体系依然不是十分健全，社会保障的水平也比较低，引导人们进行保险理财可以作为社会保障的有效补充，同时也可以一定程度的缓解我国人口老龄化以及将来大量独身子女父母的养老问题。

4.家庭保险理财应注意的问题

4.1 谨慎选择保险公司

4.1.1 了解保险公司的历史情况 一方面看保险公司是否具有丰富的经营管理经验。另一方面要看保险公司的诚信度。

4.1.2 了解公司的规模 包括资金规模、服务网站、产品种类。资金规模越大，这证明该保险公司的经营实力越大，盈利水平也可能会越大。服务网点越多，保险公司提供的服务才会越及时、便捷。良好的保险产品是获取保障收益的重点。

4.1.3 了解保险公司的发展前景 一是看保险市场占有率，占有率越高 ，证明对未来市场的掌控能力越强；二是看是否经常有新产品的推出，因为市场是变化的，客户的需求也在不断变化。三是一定要了解保险公司的发展能力。

4.2 量入为出、理性投保 作为一个理智的消费者，应该根据自身的年龄、职业、收入的实际情况，力所能及地适当购买人身保险，既要使经济收入能长时期负担得起，又能得到应有的保障。

有的20岁左右的年轻人，或50岁以上的中老年人为自己投保了份数比较多的保险，其年缴保险费常常在几千元甚至万元以上。这是很不合理的，因为一个人的经济收入受到很多因素的影响，很难维持一成不变的水平。20多岁的年轻人收入不稳定，一旦将来经济收入状况变差，就很难继续缴纳高额的保险费，到时如果退保就会造成损失，不退保又难以维持，处于两难的尴尬境地。而老年人一般工作相对稳定，经济收入趋于平衡，能够维持在一定的水平，但由于身体或其他方面的`原因，可能导致平时开支出现剧增，如果投保了缴费比较高的保险，到时可能出现交不起保险费的局面。

4.3 确定保险需要 保险不是买得越多越好。相反，如果过多投资在保险上，一旦出现经济危机，无法按时缴纳保险费，保单将失去意义。购买保险，投保人应考虑到3个要素：

4.3.1 适应性 自己或家人买人身保险要根据需要保障的范围来考虑。比如，没有医疗保障的人员，购买“重大疾病保险”，那么因重大疾病住院而使用的费用就由保险公司赔付，适应性就很明确。

4.3.2 经济支付能力 保险，尤其买寿险是一种长期性的投资，每年需要缴存一定的保费，所以每年的保费开支必须取决于自己的收入能力，一般是取家庭年储蓄或结余的10%-20%较为合适。

4.3.3 选择性 在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”，都有一定的年纪，其生活的风险比小孩子肯定要高一些。

4.4 合理搭配险种 投保人身保险可以在保险项目上进行组合，如购买一个或两个主险附加意外伤害、重大疾病保险，以得到全面保障。但是在全面考虑所有需要投保的项目时，还需要进行综合安排，应避免重复投保，使用于投保的资金得到最有效的运用。例如您的工作需要经常外出，那么就应该买一项专门的人身意外险，而不要每次购买乘客人身意外保险，这样一来可以节省保费，二来在任何其他时候和其他情况下所出现的人身意外也会得到赔偿。

4.5 以平和心态运用保险理财 保险理财是一项长期的计划，他的回报在短期内可能不如其他的金融理财产品高，所以我们运用保险理财时要做到心态平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高骛远，在短期内得不到高回报而选择退保，从而造成的资金损失是巨大的。“股神”巴菲特从100美元起家，他整整用了40年的时间成功的拥有了300亿美元的财富。他成功的秘诀很简单，只是把“复利”的技巧运用得出神入化，而让“复利”发挥威力的正是漫长的岁月。

5.结束语

保险作为理财规划的重要组成部分，是理财规划实现的基石。尤其是2008年金融危机和5.12汶川大地震唤醒了埋藏在人们心底的危机意识，随着金融危机的不断加深，我们发现原来几万亿的资金可以瞬间消失，自己手里的钱可能在下一秒就不是自己的了，也就是从这一刻起人们更加重视保险这一理财工具。

每个人都希望过上幸福的、高品质的生活。也都在尝试各种投资方式使我们的口袋变得越来越鼓。保险既是幸福生活的保障，又是一切理财的基础。他不是富人的专利，他是普通人成为富人的基础，是富人资产的守护者。万丈高楼平地起，有了好的地基，建筑才会稳固。所以理财要先有保障以后，再去考虑增值问题，这样才会有长远的规划，幸福高品质的生活才能得以保障。

参考文献：

[1]田文锦.个人理财规划[M].北京：中国财政经济出版社，2008.

[2]吴定富.保险基础知识[M].北京：中国经济出版社，2006.

[3]孙大维.怎样做好家庭保险规划[M].北京：机械工业出版社，2009.

[4]王亮，赵萌.浅析个人保险理财[J].

[5]卿太祥.个人理财的几个问题研究[D].西南财经大学学报，2007,(4).

[6]李丞北.保险理论与实务[M].2005年7月.

保险与理财 篇10

一、 老客户邀约面谈

经理：早上好！是李姐吗？

客户：是的，哪位？

经理：我是邮政储蓄银行新华里支行的客户经理小王，好久不见，最近忙不忙?

客户：一般，你呢?近来怎样?

经理：挺好的，谢谢您的关心。我们银行最近推出一个新的理财产品，我想跟您约个时间向您介绍一下，并看看是否对您有所帮助?

客户：好的。

经理：您看是周六上午10点有空，还是下午3点有空?

客户：星期六上午10点吧!

经理：李姐，谢谢您，那我们就在这个星期六上午10点在我们支行见，可以吗？客户：好的到时见。

二、 大堂引导

大堂：李姐，你好。你来了。

客户：是。小王。你好！

大堂：最近工作忙吗？

客户：是的。最近比较忙。

大堂：哦。小孩今年高考怎样？应该不错吧。考上哪一所大学啊？

客户：挺争气的。不错。考上清华大学了。

大堂：哦。恭喜了！你儿子真了不起。

客户：哪里哪里。谢谢小王。

大堂：李姐。上次给您打电话是因为我们刚推出一款理财产品，这个产品很不错，应该会适合你的！

客户：是吗？所以我今天抽空过来看一下。

大堂：好的。我带您过去。让我们的理财经理详细给您介绍吧。

客户：好的。

大堂：小孩高考完了。你轻松了。少不了越来越漂亮。有空出来喝茶。

客户：好的。有空就找我吧！

大堂：跟你介绍一下。这是我们的理财经理戴经理。这是李姐，李姐今天想了解我们的理财产品。

（点评：和顾客拉家常，能拉近我们和顾客的距离。真诚地赞美顾客，有利于使得谈话氛围更轻松。大堂如果与客户比较熟悉，应事先与理财经理沟通客户情况，让理财经理做到有的放矢）

三、 大堂引荐

大堂：李姐。戴经理是我们这最优秀的理财经理之一，待会让她根据您的情况为您设计一个理财计划。您先坐，我去帮您泡杯咖啡。

客户：好的。谢谢！

经理：您好！李姐。请坐！

经理：李姐。您好！我是戴小姐，这是我的名片。今天很高兴认识您。不知道您了不了解我们邮储银行？

客户：我在你们这里有些储蓄存款。

经理：哦，这样啊。李姐，因为投资理财是一个比较长远的计划，让我为您简单介绍一下我们邮政储蓄银行吧。

经理：一些介绍，送给李姐，这是我们银行的您一本。(要有动作)

经理：您看，中国邮政储蓄银行是一家国有银行，是有着百年邮政作为背景的国内第五大银行，拥有国内最广泛的金融网络，遍及全国，绝对是值得您信赖的银行。客户：好的

四、了解客户

经理：李姐，为了能更好的为您制定一个适合的理财计划，我先问您几个简单的问题，好吗？

客户：好！

经理：请问李姐曾经投资过什么理财产品吗？

客户：投资过。之前有买过三年的华安金龙。

经理：哦，那看来您一直都有很好的理财意识，那您是看中华安金龙哪些地方呢？

客户：收益还行！

经理：如果现在您再投资。您希望投资什么产品呢？

客户：收益高点。时间不要太长的会好点

经理：投资您能自己能决定，还是要跟家人商量呢？

客户：我自己就能决定。是我自己的帐户。

经理：看来李姐是位女强人啊。家中的大事小事都能独挡一面。正好我们现在有一款理财产品很适合您，是财富13号，投资时间是348天，差不多1年，预期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2个百分点。

五、第一次和第二次促成

客户：是吗？

经理：是的。这一款产品最近我们出得很好。相信也非常适合您的。请问李姐打算投资10万还是20万呢？（注：第一次促成，要敢于促成）

客户：我有个问题问一下。

经理：您说！

客户：这个是人民币理财产品吗？听说现在有些人民币理财产品亏损的哦？这个会不会亏损啊？

（注：异议处理）

经理：是的。现在市面有些理财产品确有亏损。这是由于各种理财产品不同的投资方向决定的。像有些理财产品是投资股票，或股票型基金等的。其风险性较大。在目前资本市场的环境下，是可能亏损的。而我们这款产品主要是投资于国债、金融债、央行票据等，属于低风险类，预期收益无法实现的概率很低。

客户：哦，这样啊！

经理：是的。那我帮你填单吧？（注：第二次促成）

六、第三次促成

客户：我还有个问题。

经理：好的。您请说！

客户：听说其它银行还有很多理财产品收益好像都挺高的。（注：异议处理）

经理：一般理财产品的收益与风险是成正比的。也就是说收益越高相应的风险也会越大。我们这里还有很多其它的收益比这个高的理财产品，但根据我刚才对您的了解。您是属于风险偏好偏低的客户，所以。我们这款产品是非常适合您的。

（注：推荐的是适合顾客的，一方面显示了我们为顾客着想，另一方面显示了我们的专业性，在是给顾客量身设计投放方案）

客户：哦。这样啊？

经理：对啊。那就投资20万吧？

（注：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘诀）

客户：好的，我就相信你了。

经理：行。您放心吧，我会全程为您服务的。根据银监会的要求，购买理财产品要先填写风险提示书，这是风险提示书。请您填写并签名。

客户：还有风险提示？风险很大的？以前都不用这样的。（注：异议处理）

经理：是这样的`。因为。前期有些银行对风险较大的理财产品风险提示不足，导致有些客户未能充分了解风险而承受了损失。为此。银监会为了规范市场，不管风险较大的还是像我们这款风险很小的理财产品都必须经过风险提示。您看风险提示书上可以测评出您的风险承受能力。我们是不能将风险较大的理财产品销售给风险承受能力低的顾客，这也是对您负责。

客户：哦？这样啊。

经理：那麻烦您在这里签一下名！（注：促成）

七、转介绍

经理：非常感谢李姐对我们工作的支持。您看您对我的服务还满意吗？

客户：挺好的。

经理：李姐，您放心，产品到期前我会打电话提醒您的。还有平时有什么需要我帮忙的地方，请随时给我打电话。

客户：好的，谢谢你啊！戴经理，你的服务态度真好，我下次要介绍我的朋友过来。

经理：谢谢您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定会尽力服务好的。

客户：那可说好了哦。

经理：呵呵，只要报您的名字来，我会好好服务的。

客户：最近好像我表弟有说过……

经理：好的，如果方便的话，您和您表弟打个招呼，然后我再和他联系好吗？

客户：行，我来打个电话给他。（客户与表弟联系）

经理：您表弟同意了吗？

客户：可以了，你稍后和他联系吧

经理：好的，谢谢了。请问他电话号码是多少？

客户：哦。。。我写给你吧。

八、电话邀约

稍后，经理拨通李姐表弟电话……

经理：您好！我是邮储银行新华里支行的理财经理小戴。请问您现在方便说话吗？

张先生：什么事？你说。

经理：是这样的。您的表姐李姐现在我们这里投资了一款理财产品。她觉得非常满意。想跟您也分享一下，可以吗？

张先生：那是什么理财产品啊？

经理：这款产品是我们银行自己的理财产品，你看哪天有空过来我们支行我跟您详细讲解一下。

（注：电话里一般不和顾客直接介绍理财产品，最好是约顾客到营业厅见面）您看明天有空还是后天有空？

张先生：后天吧！

经理：那请问张先生是后天上午还是后天下午？

张先生：下午吧

经理：后天下午是２点钟还是３点钟？

张先生：３点钟吧

经理：好。那张先生我们后天下午３点钟在我们新华里支行见吧！

（注：约访，一定要再次确认时间地点）

经理：请问您知道新华里支行怎么走吗？

张先生：不怎么清楚。

经理：就在惠翔园附近，如果您找不到，可以随时给我电话。我出去接您！

张先生：不用了，我认识。

经理：那行！那张先生我们后天下午3点钟见！

九、迎送客户

大堂：李姐。了解得怎样啊？

客户：是不错。我已买了。

大堂：（微笑），好的，李姐，把东西放好哦，包的拉链拉好！

客户：（边拉包的拉链边说）那我走了。我要去买点东西。

大堂：好的。我送你！

经理：好的。那您先忙。以后如果有什么问题欢迎随时打我电话。我这边有什么更适合您的产品。

我也会随时给您电话。好吗？

客户：好的。小王。小戴经理满好的！

大堂：是吧。我们邮储银行的理财经理都是通过专业培训的，还获得了国家理财师的证书呢。而且戴经理有着8年的理财规划经验。（注：体现理财经理实力的话或者赞美理财经理的话）

客户：哦？！难怪那么专业。我介绍了我表弟过来呢找她呢。

大堂：李姐。谢谢你啦！你朋友多，有空帮我们宣传宣传啊。

客户：没问题。我让他们都来找你们。

大堂：（微笑）谢谢！我们有空喝茶哦。

客户：好的，我走了。

大堂：好的。慢走。再见！

保险与理财 篇11

一、短信及电话约访话术

***，您好，我是***。有一个特大好消息要第一时间告诉你，为庆祝我们阳光人寿成立五周年，特让利推出一款利益很高的投资理财产品，在市场上非常领先。你看是明天上午还是下午方便？我们见面聊。

二、开门话术

（寒暄、赞美）1分钟

王老板，我这两天特别忙，这个投资项目太火了，我们公司就销售30天，名叫富贵金升。她的特点是：一存就拿，边存边拿，不存也拿，拿了又拿，期满还本。在同类产品当中收益最快，回报最高，还承诺保底5%。

三、说明话术

因为时间的关系，刚好之前陈老板为他的5岁孩子办了这个理财计划，我就以他为例介绍一下。他每年存2万元，一共存10年。这个账户将为客户进行三次增值，一是保单分红，二是年金返还，三是账户收益，通过时间+复利的威力，到60岁账户价值已达到309万，有养老需求的可按需领取，如不需要则钱还在不断地增值，到75岁满期时保守预计账户价值高达327万，收益稍好则可达805万，甚至更多……他每天只省下不到55块钱，10年时间就打造出一个800多万富翁。

这款投资理财产品返还超快、领取超活、收益超多，专家理财复利增值，且回馈让利期间承诺5%收益率，这么好的政策仅有一个月的'时间。王老板，你觉得一年投2万不多吧？

四、促成话术（如果客户5秒钟不说话，立刻促成）

1、其实，拥有这份计划非常简单，只需每天投入55块钱，一共就投10年。就可享受高收益高回报，给自己最爱的家人投资一份，这种爱心的传递可不是其他商品能实现的。

2、你不要犹豫了，它和我们以往买的产品是不一样的，是一款纯粹投资型产品。我们公司老总也买了一份，这个计划正式适合您这样的成功人士。

3、凡在今明两天办理这款产品，赠送一棵会使你财源广进的“摇钱树”，您先占一个名额吧。

4、您现在犹豫，可能是因为我讲得不够清楚，这样吧，我们***月***日有关于这个投资项目的产品说明会，有知名理财专家现场讲解，你来听一听，到时再做决定。这是邀请函，到时我来接你。

五、拒绝处理

1、我还是觉得不如保守投资（银行等）

业务员：我这里有一个想法跟您分享一下。一个0岁的孩子每月存1666元，也就是一年20000元，存10年，你觉得到60岁退休的时候账户有多少钱？

客户：不知道

业务员：按照现在银行一年期存款利率3.5%，客户到60岁时可以从银行连本带利拿到104万元左右； 客户：是

业务员：如果转存到阳光人寿这个账户，还是每年存20000元，存10年， 到60岁退休在中档收益下，客户可以拿到434万元，比存银行多出330万元。到75岁就要多800多万。

您觉得一般人在正常情况下会选择哪种方式呢？

客户：那还是后面的账户好（立刻促成）

保险与理财 篇12

目前最保险的理财方式：

1、储蓄

储蓄或者说存款，是深受普通居民家庭欢迎的投资行为，也是人们最常使用的一种投资方式。储蓄与其它投资方式比较，具有安全可靠(受宪法保护)、手续方便(储蓄业务的网点遍布全国)、形式灵活、还具有继承性。储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款以后，再把这些钱以各种方式投入到社会生产过程，并取得利润。

2、基金

基金一直备受国内个人投资者的推崇，截至20xx年，基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今国内基金净值已在20xx亿元以上。据调查，20xx年，许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。

2、国债

目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为20xx年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

3、债券

债券场的火爆令人始料不及。种种迹象表，20xx年企业债券发行有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。

4、外汇

随着美元汇率的.持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等供投资者选择。

5、保险

与不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。

保险与理财 篇13

因此，以夫妻二人分别作为被人进行定期的投保，此每年的保费少，保额高，比较适合成长期的家庭。 理财案例 三口之家，庄先生和吴小姐结婚已有6年，孩子3岁，家庭每月的收入平均6千多元，虽然身有房贷，不过也有少量家庭存款。这样的家庭，在理财过程中应当注意些什么呢? 理财建议 从家庭的整体理财来说，短期内债券市场是个不错的选择，债券市场在经历了央行的连续多次调息过后，风险释放较为充分，预计大概可以存放超过1年的资金适合购买债券基金，在较低风险的前提下，收益和灵活性两方面均有保证。

长期可以选择投资国债，目前，国债的收益率已基本可以覆盖当前的通胀水平。庄先生家庭目前正处于财富积累的`原始阶段，因此部分配置3年期国债，在没有风险的前提下静候市场政策的变化是资产保值的很好选择。 家庭对于孩子来说，父母重要，也是家庭理财的主力。

因此，以夫妻二人分别作为被保险人进行定期的投保，此险种每年的保费少，保额高，比较适合成长期的家庭。除此之外，二人还要各买一份较高保额的大病分红保险，保障期限到退休年龄为宜，通过每月缴费，既可抵御大病风险，每年的分红还可抵御通货膨胀，为将来退休储备一笔养老金。 而孩子的教育金积累建议通过基金定投的方式来实现，毕竟定投在每个经济周期中都会有合适的赎回时机，一旦有其他必须用钱的地方也能临时应急，其定期定额投资的方式分散了资本市场的涨跌风险，只要坚持长期投资，就能享受资本市场带来的较高收益。

保险与理财 篇14

一、保险责任：

在本保险期限内，若本保险单明细表中列明的保险财产因自然灾害或意外事故造成的直接物质损坏或灭失（以下简称“损失”）本企业按条款的规定负责赔偿。

二、定义：

1、自然灾害：指雷电、飓风、台风、龙卷风、风暴、暴雨、洪水、水灾、冻灾、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆发、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破坏力强大的自然现象。

2、意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件。

三、投保标的项目：固定资产人民币：万元

建筑物人民币：万元

1、合计保险金额：人民币：万元

流动资产人民币：万元

仓储物人民币：万元

2、合计保险金额：人民币万元

四、总保险金额：人民币万元

五、费率：千分之一（1‰）

六、年总保费：人民币元

七、免赔额：

每次事故绝对免赔损失金额的百分之十（10%）或人民币贰仟元整（RMB2000元），两者以高者为准。

（二）扩展附加条款

一、火灾和爆炸责任条款：

兹经双方同意，本保险扩展承保本保险单明细表中列明地点范围内因火灾或爆炸造成第三者人身伤亡或财产损失时被保险人应负的赔偿责任。

附加火灾、爆炸责任险最高赔偿限额人民币100万元。

本保险单据所载其他条件不变。

二、急救费用条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付了保险费，本保险扩展承保被保险人因本保险单明细表中列明的.营业场所内发生意外事故造成第三者人身伤亡时应支付的合理急救费用。

本保险单据所载其他条件不变。

三、承租人责任条款：

兹经双方同意，鉴于被保险人已缴付保险费，本保险单据扩展承保被保险人作为承租人对本保险单据列明的营业场所造成损坏所引起的依法应由被保险人承担的赔偿责任。

本保险单据所载其他条件不变。

四、火灾/爆炸/水灾损失责任条款：

本保险单据经扩展后，在本保险其内发生火灾，爆炸或水灾造成非被保险人所有、但为其所用或实质性占用的、经特别列明之房屋，包括房东在房屋内的固定装置和设备（不包括家具）损失，被保险人依法应承担的赔偿金额，本企业负赔偿之责。如果被保险人有其它保险赔偿，本条款只负责赔偿该保险赔偿金额的超额部分，并以人民币50万元作为每次事故的最高赔偿限额。

第二部分理赔服务

要点：主动、迅速、准确、合理的原则

专项理赔程序，24小时报案电话95500

配合施救工作，提供索赔帮助

“主动、迅速、准确、合理”是太平洋保险企业处理赔案的一贯作风和原则，我们将充分考虑被保险人的利益，使被保险人能够得到及时、足额的补偿，将损失减少到最低程度。

理赔服务承诺

在发生保险事故以后，我企业将做好以下工作，以加快理赔速度，保证被保险人尽快恢复生产。

设立报案专线电话***，24小时全年无休日为您服务；

与被保险人共同建立理赔操作程序；

提供专人理赔通讯方式；

遵循被保险人有关事故消息公布及各项保密守则和制度；

及时组织理算企业迅速赶赴现场查勘、检验定损；

与被保险人配合制定应急施救措施，防止损失的进一步扩大；

与被保险人充分协商、合理定损、及时赔付；

理赔时效承诺

我企业承诺将在出险接报后24小时内赶赴现场查勘，本市一小时内赶赴现场，并配合被保险人做好各项事故处理工作，防止损失的进一步扩大。

我企业承诺将在与被保险人达成赔付意向及资料收齐全后十个工作日内支付赔款；必要时也可申请公估企业。赔款支付时间，如贵司有进一步要求，我企业会充分考虑和满足贵司要求。

为了做到及时赔付，我企业在处理赔案时对已定责尚未定损的事故损失可以提供预付赔款服务。

财产险理赔程序范本

一旦发生自然灾害或意外事故被保险人及时向保险企业报案（48小时内）我企业为客户提供24小时专线报案电话**或向本保险服务跟踪经办人报案，如发生盗抢行为同时向公安局报案。公安局的证明材料是保险企业的重要依据；

在可能的情况下于清理现场前给我企业第一现场调查的机会，并予以充分的协助；

在我企业的协助下填制出险通知书，向保险企业提出书面索赔；

按保险单的规定被保险人有责任提供有关的凭证、账册、单据、证明等作为理算的依据；

协助我企业或理算人、独立的第三方进行处理赔案所必须的资料搜集工作；

在进行受损财产修理或重建以前，被保险人和我企业应当就由我企业负责赔偿的受损财产的损失程度、数量、施救费用等达成统一意见，避免争议；

如受损财产由被保险人自选修理，请提供包括修理所用物料、耗费工时等事项的修理费用清单；如为外单位修理或重建，请提供相关发票；

在我企业的协助下填制损失清单；

如财产损失由第三方的原因造成，被保险人应及时向第三方提出追偿，但不应做出任何承诺，同时应将有关事项告知我企业。经我企业赔偿后的相应权益应签署权益转让书转让给我企业，并协助我企业追偿；

一旦索赔单证齐全，保险双方就赔款金额达成一致，我企业将迅速支付赔款。

理赔程序

客户保险企业